你保单的受益人是谁？

你保单的受益人是谁？
理论上来说，每个保单都有一个“受益人”。有的产品默认受益人就是被保人，有的受益人是由投保人制定的。比如给自己买的寿险，受益人就一定不是自己，可以指定也可以是法定受益人；而意外险分为意外身故和伤残，受益人分别是家人和自己。

所以说起来，保险的投保人、被保人、受益人的关系还是有点小复杂。你到底对它了解多少，来通过几道小题测试一下吧：

小甲的妈妈给小甲投保一份重疾险，那么谁是投保人？谁是被保险人？

A.小甲是投保人，妈妈是被保险人和受益人
B.妈妈是投保人，小甲时被保险人和受益人（√）
C.小甲是投保人和受益人，妈妈是被保险人
D.妈妈是投保人和受益人，小甲是被保险人

那么，受益人有权利修改保单吗？继续听题：
假设小甲妈妈给小甲投保了一份终身重疾险，小甲认为这张保单的受益人是自己，他可以偷偷退保获取一定的现金价值（注：现金价值是退保时能拿回来的钱）。当小甲向保险公司要求退保，保险公司会怎么做？

A.会退保，给小甲现金价值
B.会退保，给小甲母亲现金价值
C.联系他母亲，根据她的意思决定是否退保（√）
D.不会退保，对小甲不予理睬

保险公司会维护受益人的利益。所以发生理赔后，谁可以领保险金？
小甲妈妈为小甲投保了很多大额人身保险，且怕小甲将来看错人找一个负心的丈夫，所以把这些保险的受益人都指定为母亲本人。很多年后，结婚后的小甲不幸出了车祸，而小甲丈夫不愿照顾她，要求离婚，还要分一半保险赔偿金，保险公司会怎么办？
A.作为婚后财产，夫妻一人一半
B.作为婚后财产，小甲丈夫、父母平分
C.作为婚前财产，给小甲母亲（√）
D.作为婚前财产，给小甲

听完了以上问题，你已经对投保人、受益人有基础了解了。那么继续加码：
有多个受益人时，保险金怎么分？
小甲的丈夫小乙购买了100万保额的终身寿险，受益人为法定继承人，父母、妻子健在，那么下列哪些情况的保险金分配正确的？（多选）
A.婚前身故，无子女：
父母各领取50万
B.婚后身故，无子女：
父、母、妻子各领取33.3万元
C.婚后身故，1位孩子：
父、母、妻子、孩子各领取25万元
D.离婚后身故，1位孩子：
父、母、孩子各领取33.3万元
点击空白处查看答案：ABCD

接上题，小乙如果给自己的100万终身寿险指定了受益人：自己的妻子小甲，但是后来和小甲离婚，娶了小丙，那么小乙寿终正寝之后，这笔保险金是谁的呢？
A.小乙的前妻——小甲
B.小乙的现妻——小丙
点击空白处查看答案：A

没有受益人时，保险金该给谁呢？
小甲为自己投保一份人身意外险，并指定受益人为丈夫小乙先生。后来他们夫妻双方不幸在一次意外交通事故中去世，那么，意外身故保险金给谁呢？
A.甲乙双方父母、甲乙的孩子
B.甲父母、甲乙的孩子
C.乙父母、甲乙的孩子
D.甲乙的孩子
点击空白处查看答案：C

受益人可以指定或变更么？
小甲为自己投保一份寿险，并指定受益人为自己的两个孩子。后来他发现小儿子不孝顺，所以他想把寿险保险金全部留给大儿子，请问，保险公司会让他更改么？
A.会
B.不会
C.更改后，依旧由俩个孩子平分
点击空白处查看答案：A

最后总结：
1、简单来说，出钱买这个保险谁就是投保人；这个保险买给谁，谁就是被保险人；而谁能拿到保险金，谁就是受益人；

2、投保人和被保险人的关系一般只有四种：给父母投保，给配偶投保，给孩子投保，给自己投保；

3、而受益人和被保险的关系一般有两种：
1）如重疾险，医疗险，意外医疗等这种健康险，受益人就是被保险人自己；
2）如寿险，意外身故这种以被保险人的生命为保障责任的保险，受益人肯定是家人，不是自己；

4、没有发生理赔前，无论是为谁投保，保单都是属于投保人的，所以投保人也可以称为保单所有者。可以本着“谁交钱，谁说话算数”的原则，缴费都是由投保人来完成的，那么变更申请、保单贷款、退保、现金价值部分领取这些事情只能由投保人来做，所以题目中小甲的妈妈才能申请退保。

5、发生理赔后，理赔金属于受益人。如果发生医疗、意外事故并导致夫妻离婚时，保险金也无需按照共同财产划分，因为《婚烟法》第十八条规定：一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方的财产；所以小甲的丈夫无法分的她的保险赔偿金。

6、有多个受益人时，保险金怎么分：保险金的理赔顺序是：指定>法定、约定>平均。
1）指定受益人：投保人和被保险人共同指定的有权获得理赔金的人；
2）法定受益人：投保时，如果没有填写指定受益人，则默认是法定受益人，按照《继承法》规定的继承顺序，领取保险金；
约定与平均：投保选择法定受益人，则属于未明确受益份额的情况，保险金会由同一顺序的继承人，平均分配。
遗产继承顺序：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

7）没有受益人时，保险金该给谁呢：
《保险法》规定：被保险人死亡后，无法确定受益人，或无指定收益人的情况下，保险金作为被保险人的遗产处理按照《继承法》来划分保险金。也就是说，当小甲和丈夫小乙均无法接受保险金的时候，他们所获的保险金按照小乙的遗产来划分（分配顺序同上）。

8）受益人可以变更：
受益人可以由投保人指定也可以由投保人变更，但是应该在被保险人知情的前提下。题中小甲既是投保人，也是被保险人，所以他可以更改受益人。

所以，艾瑞巴蒂～现在，你懂了你的保单究竟买给谁了么？