创新监管;服务全局

十六大以来，北京保监局明确了“发展立足地方、监管立足风险、服务立足以人为本”的工作原则，做到监管不缺位、不越位、不错位，以创新监管方式和监管手段推动市场持续、健康、快速发展。

坚持科学监管理念，把握行业发展规律

——正确处理监管与发展、监管与市场的关系。北京保监局把科学发展观贯穿于保险监管的全过程，正确处理监管与发展的关系，运用审慎监管原则，发挥市场机制作用，始终把监管工作重点放在引导发展、协调政策、营造环境上，既避免过度监管妨碍创新与发展，又防止放松监管影响市场健康与规范。目前，北京保险市场主体已由2000年的9家增加到62家。市场秩序逐步好转，发展环境不断优化。

——研究和把握保险业发展的内在规律。北京保监局将“保险市场发展的健康与否、保险服务的领域全面与否”作为衡量监管水平和发展能力高低的重要标准，几年来，北京保险业在医疗责任保险、政策性农业保险等重点领域取得了重大突破。

明确监管工作主线，创新监管工作方式

市场主体数量多、经营活动复杂而监管资源不足是北京保险监管工作遇到的主要矛盾。北京保监局强调抓矛盾的主要方面，确定了“管高管、管内控、管风险”的监管主线，取得了事半功倍的效果。

——管高管。北京保监局制定了高管人员履职情况管理办法和考试培训管理办法，通过明确履职要求，加强培训教育，初步实现了对保险分支机构高管人员从准入到退出的全程监管。

——管内控。北京保监局将保险公司内控建设作为治理结构监管的重要抓手，不断促进保险公司分支机构提高内控水平。2003年以来，先后制定了《保险公司内控制度的指导意见》、中外资保险公司内控管理经验交流制度和保险公司内控情况报告制度，对重点公司开展了内部控制现场检查，从发挥公司治理作用、健全内部审计监督机制等方面、整改内控缺陷提出具体要求，促进公司内部控制水平的提高。

——管风险。初步构建了以分类监管为主体、以产险公司风险档案制度和寿险公司非现场监管指标反馈制度为依托的“一体两翼”动态风险监管体系。及时掌握各公司风险状况和异动情况，提升了监管的前瞻性和有效性，把有限监管资源投向重点监管对象，初步实现分类监管、分类指导的目标。

不断改进监管手段，有效提升监管效果

北京保监局坚持以现场检查为基本手段，查处违法违规行为；以信访投诉为窗口，及时发现市场问题；以信息技术为依托，提升监管效能。

——强化持续监管，提升市场行为监管的有效性。在保险行业快速发展、创新力度不断加大的形势下，北京保监局既大力支持在重点领域的创新发展，又对违法违规行为保持高压态势。比如按照“明确标准、持续改善，违反要求、坚决退出”的思路，开展对航意险市场秩序的整顿规范。通过产、寿、中介协调监管，持续开展现场检查，不断提高规范经营的标准，严肃责任追究，加强信息披露，使航意险等市场秩序反复出问题的领域逐步实现规范经营。

——根治突出问题，保护保险消费者合法权益。北京保监局通过建立投保提示制度、规范销售关键环节经营行为等措施，着力解决销售误导这一痼疾。同时，加大信访投诉处理力度，制定了信访回访和督察制度，按照违法违规处置到位、合理诉求解决到位、过高要求引导到位、无理缠访稳控到位“四个到位”原则，做好信访投诉案件办理；按照“案结事了、处理到位”原则，加强责任追究和制度建设。

保险业发展的过程就是创新的过程。北京保监局顺应形势的变化，努力探索保险发展新时期的监管方式，在发展、监管、防风险方面实现了“八个率先”：率先运用医疗责任保险制度维护医疗秩序、缓解医患矛盾；率先建立保险行业与交管部门的信息交换协查和交通事故快速处理机制，参与道路交通管理；率先采用“投保提示”制度，加强投保人教育，防范销售误导风险；率先实施分类监管、分类指导制度，初步实现保险风险动态监管；率先推出高管履职监管措施，实现对高管人员从准入、履职、退出的全程监管；率先建立信访督察回访制度，保护保险消费者利益；率先推出代理人资格电子化考试和保险中介资格语音查询系统，改进监管手段