关于重疾险的调整

一旦被疾病缠上有几个人能逃脱掉花大钱的厄运？一场疾病的治疗费少说也得几万，如果更严重一点的话甚至会上百万，因为疾病而倾家荡产甚至砸锅卖铁的事也是非常常见的，因而趁早给自己购买一份重疾险是对自己今后生活的一种保障，避免那些疾病对自己生活的影响。

由于重疾险存在的很多争议，政府正式实施了新的法律规定，对重疾险做出了相应的调整。昨天开始，我国商业健康保险业务第一部专门法规《健康保险管理办法》正式实行了。那么，本期保险周刊就特地找出新规中与重疾险有关的部分，看看重疾险的哪些软肋将得到改善。

看点1 停售还本型重疾险

健康新规怎么说？

医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

条款怎么理解？

市场上的保险公司在发展重疾险时附加了其他功能，如分红、理财、返还等，最典型的就是还本型重疾险，虽然还本型重疾险产品提供身体保障和一定的全残保障更高，但羊毛出在羊身上，其返还保费也只是其所交保费产生的利息和投资收益部分。

虽然新的办法出台，但并不意味着还本型的重疾险会立即停售。但是9月1日以后推出的新产品一定不得包含生存给付责任。已签订保单的还本型保险的合同具有法律效力，未交完的保费可依照合同继续缴纳，其保障的力度不受影响。

百姓生活怎么变？

前年，某寿险公司向任小姐推销还本型重疾险，称每年缴保费1000余元，20年内发生规定之重大疾病即可获赔10万元治疗费，如果20年内未得重大疾病，则返还全部保费。任小姐一听，觉得这种保险好像不是把钱扔在水里，一动心就投保了。

保险公司人员告诉她，新规针对的是9月1日以后新出的险种，任小姐的老保单权益并不会改变，不过以后任小姐还想购买新的还本型重疾险就比较难了。业内专家也提醒任小姐，还本保险虽然看上去很美，但它也会占用很大一笔资金，与消费型险种比起来并无合算不合算的明显差别。

以后重疾险怎么投？

还本型重疾险停售后，纯消费型的重大疾病险必将大行其道◇者占用的资金较少，从表象上来看好像是降价了，只不过少了一些最后拿回成本的心理满足感。如果市民就是喜欢还本型，还可以考虑投保一些附加重疾险的寿险产品，这种产品可能不在保监会的约束范围之内。

看点2　赔付需符合一般医学标准

健康新规怎么说？

保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。

条款怎么理解？

以往因为重疾险而引发的一系列纠纷在这次的条款中得到了很好的解决办法，以往很多黑心的保险公司为了减少对被保险人的赔偿，会以一系列的业内通行的保险医学为由而减少以及拒绝对被保险人投保，从而给被保险人带来了很大的伤害，此次的规定将被保险人的利益交给了临床医学，大大保护了被保险人的利益。