又逢重阳节 您为老年人买保险了吗

　　【摘要】随着时间的推移，转眼又到了一年一度的重阳节，尊老敬老是中华民族的优良传统。为了给老年人提供更加全面的保障，除了子女平常的关爱，还应该为父母购买相应的商业保险，真正实现敬老、爱老。

　　“老有所养”早规划“喂，我都70多岁了，有没有适合我的保险嘛？”市民李奶奶对着电话讲到。据李奶奶讲，其实她今年只有66岁，尽管一直有保险公司的电话打给她，但她都没有注意，都给挂掉了，但是上个月，她有个很好的同学突然就得了脑梗阻，住院治疗花了不少钱，现在都回家护理了，所以她也寻思着是不是也能给自己买个保险，“他们一听我的年龄，都说对不起，他们暂时没有适合我的保险。”李奶奶说。

　　由于老年人患病和遭受意外的风险较高，近年来，很多子女想到为父母投保，如购买一些风险保障等。然而，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁;而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。对此，业内人士称，保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。

　　针对老年人此种需求，陆续也有保险公司推出相应的产品。如现已有防癌险，承保年龄最高为75岁，个别意外险承保年龄上限甚至延至90岁。但年缴型寿险仍有部分险种不对65岁以上的老年人开放，团体意外险卡单弥补了此项不足。现行推出的老年险卡单针对性强，每年保费百余元到千元不等就可以保障多种项目，保费越高保障范围越广。出门在外，还可自行购买旅游保险和交通工具保险，来保障旅途风险。此类险种的卡单保费最低可达3元/张，保障期3个月到一年不等，保障的年龄非常广，保额5万-150万元不等。

　　同时阳光人寿保险专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。子女可以为父母选择保额在65岁后可以递增的品种，一是规避通胀风险，二是65岁后人的健康状况日渐下降，更需要保障。很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险几率高，是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。老年人要买保险的确很难，因此更要对以后的养老医疗做一个长远规划，老有所保还得趁早。

　　另一方面，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更加便宜。就拿一款某保险公司的重疾险分析来看，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。

　　提示：目前上市面上销售的老年人保险产品有很多，子女在为父母购买保险时应该选择一家专业的保险机构。除此之外，还应该选择一款合适的保险产品，做到“货比三家”。如果您不知道从哪购买，不妨到瞧瞧，那里会有多种产品供您选择。