为什么说人的一生只要3+1张保单就够了

所以，今天说的“3+1”张保单，只为让你面对人生最大风险时的保持睿智和不怕——

第一张保单：终身重疾险

你无法遏制恶性肿瘤发生率走高的事实，但你起码不用担心没有钱治。

很多人兢兢业业努力奋斗，特别是承担着全家责任的中年人，他们不敢休息不敢生病甚至连医院都不敢去，却在不幸重疾时发现半生辛苦都扔给了医院。我不禁想问：人这一生可以买不起别墅、买不起跑车、也可以买个iphone都肾疼，但连个“终身重疾险”都不给自己买，“你”在奋斗什么呢？

有人说自己健康不会生病，有人说相信上天对他偏爱的不行。但其实，是有多少人在拿着这份偏爱不断透支？其实只要他数一数过去的一年生过几次气、熬了几个夜、吸了几回雾霾……就会发现，没人逃脱得了世俗。

所以，哪怕对别的保险都忽略，终身重疾险却必须防患未然。这是我们推荐给每个人生（哪怕从0岁开始）的第一张保单。

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第二张保单：终身/定期寿险。

如果北上广的漂泊是你的菜，如果跨洋过海是你的依赖，别忘了给留守着的他们最“低等”的安全感。

最近知乎上有人提问为什么要买寿险这种自己根本用不到的保险，小编内心的答案是：谁说人生在世“掠夺”财富，仅仅为“自己用得到”呢？

比嫁妆是种心理，比“遗产”同样。

而且我也相信，遗产多的人，在世时的安宁也必然多于一无所有者。起码，会有人忌惮你寿险保单上的“受益人”，有如有了保单的孔乙己，能否得到亲戚的几分照应，也未可知。

也许你觉这样想很“腹黑”，但这是因为多责任与爱本不必多言啊：那些漂至北上广又倏忽间妄想逃离的年轻人，那些建立家庭努力立足慢慢还贷的80后，那些在政策下无奈担负了家庭“十代单传”的独生子女，哪一个不是父母潜心培养了十八载的娃？

所以，没错，想要自己自由，先确保爱你的人放心——用“定期寿险”选择30年左右的时间，给父母晚年最低限的安全感，也给自己孩子成长、房贷债务安全的备电站，这就是定期寿险的意义。而如果你还希望无论何时终老都能给到家人或爱人一笔遗产，或希望自己老的时候可以有笔钱养老，那就选“终身寿险”。

第三张保单：终身/定期意外险。

概率最低的意外，却在新闻里每天发生，无论与你是否相关。

6月24日四川茂县山体垮塌，100余人被埋，保险业的紧急行动，事故发生当天，各保险公司共排查出40人投保借款人意外伤害保险、7人一年期意外伤害保险、1人投保短期借款人意外险……不知为何，即便悲剧面前，这让我多了一丝慰藉。

生活中，有的意外是“天灾”：如2008年的汶川地震、近期的山体滑坡；却也有更多是“人祸”：比如新闻里并不少见的酒驾、闯灯，也比如类似2015年的天津爆炸案……意外从不受控于我们的意识，随着技术生产力和安全复杂度的提升，人们的安全风险其实都系在了与自己并不相干的人与事上——也正因为此，意外的发生率虽低，却最让人不寒而栗。

而对于类似山体滑坡这样的事件，意外也从不因为人的年龄有区分或赦免，所以，小编在此客观推荐首创终身意外险——有人说老年人用不着买意外险——当然，如果意外长眼睛的话！

第四张保单：百万医疗险

我就想问问：买完了重疾险，你买百万医疗险了吗？

无论从产品属性还是理赔方式，百万医疗险都非常适合作为重疾险的配合。作为“住院”情景下的报销型保险，如果不买重疾险，只买医疗险，重疾治疗的压力依然是压力；而买了重疾险再买医疗险，才能放心好多——毕竟花出去的治疗费还可以报销，万一的万一，生着病呢，有钱任性干点儿什么事不好呢？！

总结：人生中最大的“风险”，不是手机没电、衣服没兜，不是暗夜里没有人陪你走路……而是你没有给那些该死的“风险”转移或规避的利器！

所谓的安全感，靠自己赚来，也靠自己经营。也许下面的这句话有点偏激，但：如果一个人连保险都不知道买，他还在奋斗什么呢……