成人买保险的最佳方案

如今，国民保险意识不断提高，越来越多的人对保险持积极态度，但是现在很多成年人买保险的思路并不科学，比如往往先给家人买最后才想到自己；又比如听信他人忽悠，买了不合适的产品；再比如，买完保险之后就撒手不管了，没有及时做更新导致保障不足……所以成人怎么更合理、更全面的买保险是大家最需要关注的。
 
成人投保三原则：
1、先给自己买，后给家人买：成人投保不仅是对自己负责，更是对家人负责，其投保必要性往往比其他家庭成员更大；
2、买保险需要分清主次：先保障后理财，优先保障重大风险，然后在关注小风险；
3、保险配置不会一劳永逸：保险配置不是一成不变的，会随收入、家庭结构的变化而变化；
4、保额和保费占比：保额要做充足，一般可以为家庭年收入的10倍，保费最好不要超过家庭年收入的10%；
 
健康风险：重疾风险，住院风险
虽然成年人年龄跨度大，但是无论什么时候都需要防范大病风险，且重疾现在的发病率呈现年轻化趋势，据统计，癌症的平均理赔年龄在41岁左右。且随着年龄增长，不仅重疾保费会增加，身体条件也会影响投保，所以趁年轻，趁健康，重疾险买的越早越好；
住院医疗风险可以用百万医疗险转移，几百元的保费换几百万的保障，报销范围不限疾病，不限社保，只要超过免赔额的部分均可报销。
 
投保推荐：重疾险+百万医疗险
重疾送来救急治病钱，还可以解决收入损失给家庭带来的影响，而百万医疗险可以报销住院费用，从此看病更体面，更有尊严。
 
 
人身风险：身故风险，意外风险
成年人活动范围变大，所遇到的风险也随之增加，意外险一般价格非常便宜，很适投保。
成年人很多都背负了一定的房贷和车贷，一旦发生身故或意外伤残，很容易丧失偿还能力，所以用寿险和意外险来覆盖这些债务。
 
投保推荐：寿险+意外险
优先给家庭经济支柱配置定期寿险，保额和房贷车贷相当即可；
预算更充足的情况下可配置终身寿险，作为资产传承。
意外险价格便宜，非常适合作为成人的一份标配保单。
 
 
储蓄风险：养老风险
养老金的连年亏空，很大程度上说明养老并不能全靠养老金。如何让老年收入下降的情况下，生活质量不下降，养老年金险可以解决这一问题，在年轻阶段收入高的时候投保，老年开始领取，活到老领到老，很好的避免了“人还活着，钱没了”的问题。
投保推荐：年金险
 
成人买保险确实不容易，因为成人不仅包含了刚毕业的年轻人，也有刚成家的白领们，还有人到中年的家庭支柱们。即使同样是三口之家，年收入15万和年收入25万，侧重点也必然不同。
所以，我们根据不同年龄段分别设计了四种投保方案。
 
成人投保方案一：预算在500元左右

方案解析：
1、先防范最大风险，医疗险和意外险保额高，价格低，可作为首选
2、重疾暂时缺失，有预算后可逐步补上；
 
成人投保方案二：预算在1500元左右

 
方案解析：
1、重疾险和医疗险相辅相成，一个是确诊给付保证金，第一时间用于治疗，另一个用于报销高额治疗费用；
2、重疾先选择定期重疾，但保额要充足；
3、依旧搭配短期意外险，保障意外风险；
 
成人投保方案三：预算在4000元左右

 
方案解析：
1、重疾可选择终身重疾，保障高保额，并搭配医疗险；
2、预算充足时要为自己配置寿险，承担起家庭责任；
3、意外险作为一个补充，以备不时之需；

投保方案四：5000元以上

方案解析：
1、重疾可选择终身重疾，可加上特定重疾的额外赔付，提高保额；医疗险作为重疾险的补充，一并配置；
2、寿险更能承担家庭责任，定期寿险性价比更高；预算更充足或考虑更长远的话，可为自己配置终身寿险，
3、意外险作为一个补充，以备不时之需；

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