投保指南

 如何用最少的钱买到最对的保险？是大多数要买保险的人关心的问题，我也知道大家买保险是为了当疾病、意外来临的时候，多一份保障，实际上不同保险产品有不同的套路，今天教你五招，让你花最少的钱就能获得最高保障，买到最对的保险产品。
——北美精算师 CEO 陈志华

一、凡是产品带有分红的，建议不要优先考虑！
你看，近几年保险行业的分红产品的平均回报率基本在5%左右，而实际产品分红率仅为保费的1%-2%，我们真没必要为了未来一个不确定的较低的分红率去支出一个价格比较高的保险产品！

二、凡是产品带有返本理财的，建议不要优先考虑！

带返本责任的产品保费贵，那它的杠杆率就会降低，我们完全可以将多出的保费自行投资，毕竟保险是拿投保人的钱投资，是负债经营，他们投资最大优先级是安全，而非收益。所以不如自己拿去做投资赚的肯定比他多！

三、凡是产品责任过于复杂的，建议不要优先考虑！
你拿着多了一倍的保费来赌你这辈子可能会得四次重疾，真的是想太多了吧！一个人一辈子患重疾的概率为72%，但是患四次重疾的我还真没见过！

四、凡是缴费期限有选择的，建议选缴费期限长的！
这里告诉大家一个精算师的计算（装×）公式：保险杠杆率=保额/累计保费 ，也就是说同样保额下，你每年交的越少，你这一年的杠杆率越高（杠杆率越高越划算）。说句不好听的，万一缴费期间不幸患了重疾，后边的保费岂不都省了！

五、凡是保障型产品，建议买的越早越好！
这还用说嘛，买得越早，保费越便宜，保障额度越高；你想啊，20岁买终身保险既便宜又保的久，起码也是60多年，40岁再买还能保40多年，而且保额还降低了，由原来的50万变成30万了。你说亏不亏，最亏的是50岁了终于开始考虑保险了，结果不是因为身体原因而是因为年龄原因拒保了，想哭！

传说，会买保险的人，一定都混的不太差~听完以上五个建议，你应该知道如何花最少的钱买到最对的保险了吧！