投保前需要注意的四大问题

家家有本难念的经，很多家庭一谈起保险就觉得捉襟见肘。这种情况下，让父母、妻子、孩子都得到良好的照顾，确实是个难题。所以我们贴心地给大家列出了投保前需要注意的四大问题，并一一给出建议，希望您的保险不再买错、买贵。
 
1、保险优先给谁买？按收入从高到低排序买。

例如，一个421家庭中，夫妻二人收入都比较高，应该优先保障夫妻两人。如果家中老人还有工资或者有退休金，优先级也应该高于孩子。正常“421”的买保险顺序是“2➡️4➡️1”。
 
2、优先买什么产品？按收入中断风险大小的严重程度排序。

假定是身故，则被保险人对于家庭收入贡献就永远停止。假定是重疾，则被保险人是先要花一大笔家庭储蓄去治疗，然后有一段时间因为治疗，所有没有工资收入。按照对家庭收入影响程度大小的原则，我们建议购买保险产品顺序是：寿险、意外险、重疾险、医疗险和年金险。
 
3、买多少保额？
 
保额决定了风险发生后可以为家庭转移多少负担，建议将夫妻双方的保额配置充分。平台上有超过50%的用户都直接购买了50万的保额。

以北上广投保重疾险为例，建议不低于50万保额。既涵盖了治疗费用，还可以填补康复期家庭收入的损失缺口。
 
寿险则要充分考虑到家庭年消费、房贷、孩子教育及老人赡养因素，夫妻双方的寿险保额最低不能低于家庭全部贷款。
 
4、怎么选择受益人？未来家庭中最需要财务保障的人为优先受益人。

比如，一位中年男性，妻子自己有不错的收入，孩子刚上小学，父母远居老家，退休金微薄。这样的情况下，我们会建议受益人按父母、孩子、妻子顺序考虑，比如父母50%、孩子30%、妻子20%。

但增加一种比较常见的“家庭有贷款”的情况，可将债务的第二责任人同时考虑后，继续按收入从低到高的顺序分配受益人。 
 
总之，这四个问题表达一个本质：收入高低决定以上三个问题答案。
收入最高的优先作为被保险人；
对于收入影响最大的寿险、意外和重疾产品优先购买；
收入最低的人优先指定作为受益人。