投保人，被保人，受益人解析

今天，我们来说说买保险涉及到的三种人，投保人，被保人，受益人

1）人身保险仅包含以下三大类

2）投保人、被保险人、受益人的关系：

简单来说，出钱买这个保险谁就是投保人；
这个保险买给谁，谁就是被保险人；
而谁能拿到保险金，谁就是受益人；

投保人和被保险人的关系一般只有三种：
给父母投保，给孩子投保，给自己投保；

而受益人和被保险的关系一般有两种：
1）如重疾险，医疗险，意外医疗等这种健康险，受益人就是被保险人自己；
2）如寿险，意外身故这种以被保险人的生命为保障责任的保险，受益人肯定是家人，不是自己；
3）没有发生理赔前，保单属于谁：
无论是为谁投保，保单都是属于投保人的，所以投保人也可以称为保单所有者。可以本着“谁交钱，谁说话算数”的原则，缴费都是由投保人来完成的，那么变更申请、保单贷款、退保、现金价值部分领取这些事情只能由投保人来做，所以题目中小甲的妈妈才能申请退保。

注：没有发生理赔的保单价值是：现金价值；发生理赔后保单价值是：保险公司给的理赔金。
4）发生理赔后，谁能领取保险金：

发生理赔后，保险金由受益人领取，有多个受益人时，保险金的理赔顺序是：指定>法定、约定>平均

1）指定受益人：投保人和被保险人共同指定的有权获得理赔金的人；
2）法定受益人：投保时，如果没有填写指定受益人，则默认是法定受益人，按照《继承法》规定的继承顺序，领取保险金；

约定与平均：投保选择法定受益人，则属于未明确受益份额的情况，保险金会由同一顺序的继承人，平均分配。

注：遗产继承顺序（第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）
7）没有受益人时，保险金该给谁呢：

《保险法》规定：被保险人死亡后，无法确定受益人，或无指定收益人的情况下，保险金作为被保险人的遗产处理按照《继承法》来划分保险金（分配顺序同上）。
8）受益人可以变更：

受益人可以由投保人指定或变更，但是应该在被保险人知情的前提下。