中等收入家庭如何为6岁宝宝买保险

上个月，陈先生的宝宝生了一场大病，住院将近20天才逐渐好转。由于陈先生全天看护，清楚知道生病给宝宝带来的痛苦，也了解了它给家庭带来的经济损失。因此，考虑到孩子在成长过程中存在的各种风险，陈先生决定为宝宝买保险，以完善他的基础性保障，但自己没有经验，不知该如何投保。经过朋友的介绍，陈先生找到了，想要对此进行咨询。


　　知晓陈先生的投保意愿后，首先了解了他家庭的具体情况：
　　陈先生30岁，在合肥一家建筑企业上班，年收入4万元，妻子29岁，目前是合肥一家互联网公司的管理人员，年收入3万元，无房贷、车贷，而且家庭消费水平比较稳定，一般在20000元/年。目前，两人育有一子，今年6岁，在合肥一家幼儿园上大班，没有购买过任何保险。

　　针对陈先生的家庭情况，做出以下规划：
　　少儿医保提供基础性保障
　　孩子抵抗风险的能力差，患上疾病的可能性较大，上个月孩子生的大病对于陈先生而言应该予以警惕。而办理少儿医保后，宝宝产生在保障范围的门诊、住院医疗费用，都可以获得报销，这会在一定程度上减轻宝宝生病给家庭造成的经济损失。
　　商业医疗保险补充社保不足
　　少儿医保虽然可以为宝宝的门诊、住院费用提供补偿，但它的保障力度不够，报销比例也不高，无法给孩子更好的呵护。因此，陈先生需要及时为自己6岁的宝宝购买商业医疗保险。上的慧安心-少儿医疗保险计划不仅提供5000元的疾病身故保障、3万元的疾病住院医疗保障，还提供2万元的意外身故/伤残保障、3000元的意外医疗保障，是宝宝不错的选择。
　　重大疾病的低龄化，使得少儿患上大病的可能性增加。面对这一情况，陈先生很有必要为6岁宝宝购买商业重疾险。投保时，要注意保障范围，最好包括少儿常见重大疾病。在保额上，陈先生收入稳定，家庭经济条件良好，属于中等收入家庭，建议给孩子买保险保额在20万元以上。太平E宝贝少儿重大疾病保障计划不仅提供30种重疾保障，还提供满期保险金、身故保险金，陈先生选择5年缴费年限，每年只需为孩子缴纳4250元即可获得上述保障。
　　商业意外险不可或缺
　　孩子在成长过程中，意外风险是不可忽视的一大部分，因此陈先生还应及时完善6岁宝宝的意外保障，以很好地规避风险。陈先生在为宝宝投保时，不仅要注意产品保障范围，还要了解保额限制。目前，保监会出台新规定，未满10周岁的孩子购买外险，意外身故保额不得超过20万元，已满10周岁未满18周岁孩子的意外身故保额不得超过50万元，超出的部分无效。也就是说，陈先生为6岁宝宝投保，意外身故保额最高为20万元。

　　总之，如果您和陈先生一样，属于中等收入家庭，年收入在7万元左右，可以优先为孩子办理少儿医保，然后再考虑商业意外险、商业医疗保险予以补充，但您要注意，孩子的保费支出不宜过高，一般为家庭年收入的10%即可，也就是7000元。在具体的保费分配上，少儿医保一年几十元，商业医疗保险有住院医疗和大病医疗，一年建议支出四五千元。至于商业意外险，一年几十元到几百元即可。当然，在完善孩子的保险保障的同时，作为家庭经济支柱，自己的保险保障也不可忽视，毕竟大人才是孩子的保护伞。