保险责任不赔偿有哪些情形

责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。

责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。

根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。

　　保险理赔一直是消费者分外关注的话题，但是保险行业中存在不少奇葩责任，在理赔时保险公司是不予理会的。我们该如何避免这类难以保险理赔的困境了？请随小编一同来盘点一下吧。

　　保险责任一：自杀

　　自杀不赔。大陆寿险是合同生效或复效2年内自杀不赔，香港寿险是1年内自杀不赔。超过这个时限都是赔的。

　　为什么自伤不赔，自杀超过一定时限就赔呢？可能很多人难以理解。我听过最合理的解释，自杀是一种病，严重的心理疾病。生命对每个人只有一次，没有人愿意用宝贵的生命去骗赔。当然，前提是经过严格的核保，保额跟被保人的创造的财富价值是匹配的，没有人会给一个乞丐承保几百或上千万的保额。自伤的代价比较小，比如剁去一个小手指可能有几万或几十万的赔付，所以有人开玩笑，6S不用卖肾了，聪明的投个保险搞掉一个手指，可以买一打6S。

　　保险责任二： 自伤

　　无论大陆还是香港自伤都是不赔的，在大陆投保人或受益人导致被保人身体伤害也是不赔的。这一点主要是防范欺诈，同时也是保护被保人。

　　保险责任三：酒后驾驶

　　千万不要以为买了保险就可以肆意妄为了，在大陆酒后驾驶导致的意外伤害是不赔的啊，不过香港保险是赔的。这一点充分体现两地文化和法律环境的差异。国内是这两年才开始查处酒驾，但很多车主安全意识还很薄弱，酒驾在三四线城市还是非常普遍的。

　　保险责任四：核爆炸、核辐射或核污染

　　核电站越来越多，中国已经成为核电大国，不仅自用还输出。俄罗斯切尔诺贝利、日本福岛核电事故记忆犹新。那么核事故导致的身体伤害保险赔吗？国内保险基本都是不赔的，合同中的除外责任明确写着。香港保险都没有这条除外责任，也就是说在香港是赔偿的。为什么这些问题保险公司也不赔呢？主要是核问题影响太大，区域性保险公司很难承受这样的风险。不过现在再保已经很成熟，国内的寿险公司也可以考虑取消这条规定了。

　　保险责任五：艾滋病

　　艾滋病保险是不赔的。不是歧视艾滋病人，只是艾滋病潜伏期常，前期没有任何症状，被保人本人很难发现。不像其他疾病身体有不适的表现在核保时能够根据告知判断。香港有两类除外，因输血或职业感染艾滋病保险是赔偿的。如果艾滋病纳入赔付，投保时保险公司不便询问被保人性习惯和性取向，可能出现大量有特殊性习惯的人投保，导致赔付率上升。

保险人对免责条款的明确说明义务。从法律规定来看，对于免责条款，如果保险人没有予以明确说明，该免责规定不发生法律效力，这样保险人的免责范围得到一定的限制。