保险经纪人如何帮我们完善保险理财计划呢？

在保险销售过程中，根据客户的实际情况和需求推荐合理的保险产品，是体现代理人专业诚信的重要标志；而能否将保险产品在简短的时间形象清楚地讲给客户，则在某种程度上影响着销售的结果。因此，要想提升成交率，掌握一些产品讲解的方法十分必要。

产品讲解通常要考虑几个要素：准确性、形象性、生动性，时间长短适宜。准确性，就是不论使用什么方法，用什么话语讲解，都要遵循保险产品的责任范畴，不可夸大其辞；形象生动性，是要通过形象生动化的语言、图示等将产品的功能快速告知给客户；而时间的长短，则要求讲解产品时，时间越短越好。

成功的保险讲解，都会涉及上述几个要素；而产品讲解的方法，则不一而足。

下面以一款分红型保险产品为例，运用两种方法进行讲解，以供读者参考：

保险责任（简述）：

1、 身故保险金：保额；

2、 生存保险金：从保单生效日起，每3周年领取保额的9%，直至100周岁；

3、 满期保险金：100周岁，领取保额。

产品讲解方法一：图示说明法

根据上图，进行语言说明：“您看，一个30岁的人投保10万元保障的*产品，从生效日一直到100周岁，这个期间都拥有保障。在这期间，每三年可获得9000元的现金返还，一直可以领到100周岁，如果身故可获得10万元的赔付，但我们都希望好人长寿多福，当他活到100周岁时，可一次性领取贺寿金10万元；还有，在这期间，我们还可以坐享公司的经营成果，享受红利分配，一直到100周岁。”

产品讲解方法二：生活情境法

“生命是个旅程，应给美好的人生计划一下。我们平时为工作付出了那么多时间，如果因为缺少计划而少却美丽的消遣，应该是一种遗憾。今天让我们通过保险为自己提供一份完善的度假旅游计划，好吗？”

“您看这份计划只需要每个月为自己储蓄*元，一年*元，那么您在保单生效后马上就可以获得10万元保障，不论长寿百岁还是中间有事发生，都可以领取10万元现金，这保证了您的本金不受到“损害”。同时，您每3年将获得一次免费的旅游，公司会保证给您9000元做个短暂的旅游计划。如果您未做旅游的话，可以把钱存在保险账户上，随时都能支取，也可以作为养老金储蓄下来；而且，从投保日起，您就开始享受公司的红利分配了，这些都是您的投资收益。”

“生命的意义不在于活得多久，而在于活得潇洒而有意义。从现在就储蓄，每天只需几元钱，就能帮你度过美好人生，您看怎么样呢？”

上述两种方法各有特点，图示讲解法直观形象地把产品责任讲出来，通过对客户视觉的刺激，强化了接收和记忆的效果；而生活情境法是向客户描述了一个生活的场景，并告诉客户保险可以帮助他实现这种未来生活的安排，因此，生活化色彩十足，交流氛围轻松。这种方法要求对产品特色有充分理解，上述的案例就是利用产品“两头找齐，中间白赚”的特色进行发挥的，否则容易失去产品讲解准确性的这个准绳，形成误导。

讲解产品就是将保险责任讲出来，化保险术语专业化为通俗化，以把产品讲得生动而有吸引力为要义。