万能险渐显"鸡肋"味道 结算利率还拼不过定期存款

随着市场降息预期越来越浓厚，去年下半年起多次上调的万能险结算利率，如今却出现下调。原本利率就低于定期存款的万能险，现在似乎更显“鸡肋”味道。不过，有保险专业人士认为，万能险作为长期投资品种，短期退保不划算，而且万能险具有保障功能，还可附加投保健康保障，这是其它投资方式所不具有的特点。

多险商调低结算利率

　　根据泰康保险公司最新公布的数据，该公司的“e理财终身寿险 (万能型)”10月结算利率为4.9%，这是该款万能险产品自2010年7月以来，首次下调结算利率。而从其历史记录来看，去年11月，其结算利率还从3.875％上调至4%，此后又历经两次上调，到今年7月达到5%的较高水平。

　　除泰康人寿之外，民生人寿等保险公司也于10月下调万能险结算利率，其中民生富贵盈门两全保险A、B款(万能型)10月最新结算利率为3.95%，而今年4月以来，其一直维持在4%的水平。

　　目前，大多数保险公司的万能险结算利率在5%以下，在4%左右的水平，并没有跑赢CPI。平安个人万能保险年化利率在3月份曾由4%微降至3.875%，平安个人银行万能保险结算利率自5月由原来的3.875%上调至4%后，一直维持在此水平不变；中国人寿万能险结算利率至今一直维持在4.05%水平；新华人寿大多数万能险结算利率自2月份以来定格在4%。

利率已赶不上定存

　　而今年以来经过三次加息后，5年期存款利率已达5.5%，3年期与2年期存款利率也分别有5%、4.4%。仅从结算利率来看，万能险拼不过定期存款。不过，万能险采取按月复利计息，有2.5%左右的保底利率，且具有保险保障功能。

　　不过，厦门国寿一位专业人士认为，万能险由于有2.5%左右的保底利率，而长期投资复利更加可观，因此适合进行养老金的储备，如果因一时万能险收益跑输定期存款而选择退保，退保费用将很昂贵，投保人得不偿失；同时，不应忽视保险的保障功能，建议投资者在购买万能险的同时附加健康保障，以增加险种的保障功能。