【摘要】保险进入电子商务渠道以后，在网上投保或者购买理财产品的人很多，并且经常会出现一些高回报的理财产品，对于这样的现象，我们作何理解。
每月10日前后，淘宝保险频道都会推出一批像银行理财产品的万能险。动辄6%以上的年化收益，吸引了好多投保者，一天数千万元的保费收入比比皆是。
曾经和一些保险业内人士交流过，不少人对此是不屑一顾，觉得如此高收益的万能险产品接近于亏钱赚吆喝，中小型保险公司冲保费收入的营销策略，偏离了保险的正道。如果站在一家保险公司经理人的角度，也许我会同意他们的看法。但是作为站在保险消费者这边的独立观察者，却要在此时此刻为这些理财型保险叫好。
这些年，寿险行业以不低的速度在发展，2012年总保费也近1万亿元，与此同时美誉度却是快速滑坡。不奇怪，这几年类似“存单变保单”这样的销售误导始终是寿险业在销售领域最大的问题所在。一个具有代表性的数字就是：某直辖市保监局抽查了某巨头级寿险公司电话销售保险的录音，发现“存在欺骗投保人和隐瞒与保险合同有关重要情况的问题”的高达73.3%。如此普遍的销售误导，再加上某些保险产品设计的问题，很多消费者被忽悠买了保险，过了一两年发现产品不尽人意希望退保时竟然要损失一半的本金，如此怎会对寿险有好感，以至于“一人卖保险，全家不要脸”也成了寿险业著名的一句顺口溜，而许多人听到保险推销也望而却步。
如何挽回人寿保险公司的形象？这几年不少保险公司都推出了电视形象广告和公众宣传活动，这些举措也许有用，但终究不如保险产品本身产品好有说服力。
淘宝保险上的万能险为什么畅销？一方面，产品有竞争力，他们免去了投保费用，降低了投保者的成本，然后再辅以比银行理财产品更具竞争力的收益率和更低的购买门槛，竞争力大增；另一方面，淘宝店统一的产品说明，杜绝了代理人、电销平台误导的空间，可信度更高。
金融消费者的眼睛是雪亮的，好产品再加上真诚的销售过程，自然会受到欢迎。好的产品，自然不会认为上当受骗要退保，甚至还会口耳相传推荐给朋友，据我观察，在淘宝上买这些保险的，不少是回头客。就此而言，即使这些产品不能为寿险公司带来多少利润，但它们却带来了更重要的东西—“美誉度”。
提示：如果一样产品真正的切实有效，能给投资人带来收益，购买的客户只会越来越多，通过低利润换取市场和客户群，是一直宣传的手段和策略。
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