年终奖保险理财策略：1到2万适合分红险

　　眼看就到年下了，年终奖是最让人激动和兴奋的事之一，很多人开始考虑利用这笔闲钱投资理财，有的投资者买银行理财产品，有的投资者选择黄金白银，有的选择保险理财等等，另外，也有的人说银行理财有门槛，我的年终奖没有5万元，就不用理财了，业内人士认为，只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题，无论年终奖多寡，大家都能找到适合自己的年终奖理财途径。

　　档次一：3000元以下适合货币基金

　　适宜人群：年终奖较低，风险承受能力较差、对资金流动性要求较高的投资者。

　　年终奖在3000元以下的投资者可选择的理财途径通常就是储蓄、货币基金，其中货币基金最适合低年终奖的投资者。理财师介绍，货币基金的收益较为稳定，不会出现偏股型基金那样的急涨急跌，不过也正因为如此，货币基金也很少能为投资者带来超额收益。

　　投资知识：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

　　档次二：5000～10000元适合基金定投

　　适宜人群：年终奖适中、有一定风险承受能力、倾向中长期投资的投资者。

　　这个档次的年终奖可关注基金定投。理财顾问认为，基金定投是一种比较好的低风险投资方式，投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。不过在具体操作时，投资者要合理配置不同基金种类的比例，在目前的市场环境下，股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。

　　投资知识：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

　　档次三：10000～20000元适合分红险

　　适宜人群：年终奖较高、对投资收益和投资安全性均有较高要求的长线投资者。

　　该档投资者可关注分红险，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，回报率在4%～4.5%，较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。银行理财师建议，投资者在购买分红保险时，应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内，以免对自己的现金流动性带来过大的负面影响。专家介绍，一般来讲，投资型保险的共同特点是生存给付+累积分红，有的还附加身故保障等，它主要是随着投保人年龄的增长而不断地累积生息，而且有的还囊括身故等不确定因素的保险给付，但是，消费者在买保险时，不能光看高收益，要关注每款投资型保险所对应的风险。

　　投资知识：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　在售泰康e理财万能险保底收益保障计划，投资收益保底，既投资又保重疾，投资保险稳健增值。适合寻求资金获取保险保障的同时兼具投资收益但是投资又必须保底保证的人群。

　　档次四：50000元以上适合银行理财产品

　　适宜人群：年终奖高，对投资收益有高要求的投资者

　　临近年末，各家银行面临存贷比的考核压力，再加上年中“钱荒”的影响，资金争夺也比往年更加激烈。银行上浮存款利息、提高理财产品收益率已经成为“老招数”了。既然如此，大家不妨赶在年底之前购买理财产品。同时，银行理财专家提醒，只买适合自己的最重要。通过对各类产品的风险收益分析，即可看出并非所有的理财产品都适合每位投资者，先了解自身情况，再买相应的产品。比如对流动性有不同要求的投资者，可以选择不同期限结构的产品来满足。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品，对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外，对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品，如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品，通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外，“滚动型产品”每期的投资期限一般较短，投资者在产品到期后，可以选择将资金购买下一期产品，也可以选择将资金提出，也比较适合对流动性要求较高的投资者。

　　投资知识：银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。