教育保险既是投资又是保障

　　目前孩子的教育支出日益增多，“为孩子准备充足的教育金”成为家长们的头等大事。而“教育储蓄”与“教育保险”就是目前社会上颇为流行的为孩子累积教育金的两种投资方式。

　　教育储蓄无风险收益高

　　如果习惯了选择储蓄做为孩子累积教育金的家长，“教育储蓄”就是其较佳的选择。“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、享受优惠利率(即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式，其存款利率仍按定期存款利率计息)等优惠政策，目前最高存款限额为2万元，存款期限分为1年、3年和6年。小学四年级(含四年级)以上的学生方可参加，但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时，凭其高中就读学校出具加盖公章的证明，方可到银行提取。比如，小明升上了小学四年级，他的父母就有资格为其存入最高不超过2万元的教育储蓄存款，他的父母可以选择6年期的“教育储蓄”，这样等小明一踏入高中的校门，就刚好具备从银行拿回本息的资格了。“教育储蓄”的优点是无风险，收益稳定，且回报较高，以2万元，6年期的教育储蓄为例，其到期利息收益有1000多元，比相同额度和存期的国债收益要高。但不足之处在于国家设定的门槛过高，许多学龄前或刚入学的低年级学生因此失去累积教育金的机会。

　　教育保险保障储蓄一肩挑

　　“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中(有些保险公司规定从初中)开始，获得保险公司的分阶段的现金给付。“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。比如投保人(例如父母)在保险期内发生重大不幸，可以免交以后各期保费，但被投保人(例如孩子)到期仍可得到保险公司足额的保险利益。或者被投保人(例如孩子)保险期内死亡，保险公司将按保单现金价值补偿给投保人(例如父母)。但由于教育保险具备了保障功能，投保人要支付一定的保费。

　　目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种。如国内五家寿险公司联手推出的“子女教育保险”A、B款，就是传统的非分红型教育保险。分红型的教育保险险种，有新开业的中宏保险广州分公司推出的“聪明宝宝”，除具备传统的非分红型教育保险的功能外，还可以根据公司的收益情况，可能获得一定的分红。但一般而言，同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险，保费要高一些。