不同年龄阶段理财目标和重点不同

　　每个人一生中，都有许多生活目标待完成--求学、创业、购车、买房、结婚、生儿育女、退休、养老……每个生活目标的实现，都需要资金的援助，理财规划就是为实现这些具体的生活目标而不断对自身资产进行优化配置的过程。

　　我们进行资产配置时，应根据所处生命周期不同阶段的特性，做到“虎头、猪肚、豹尾”，即随着年龄的增大，高收益的资产在配置组合中的比例应该逐渐降低。

　　对于年轻人来说，因为其理财目标多为长期性，可以采用“进取型”策略，将大部分资产配置在风险相对较高的理财方式上，即“虎头”;在步入中年后，则应该采取“稳健型”的策略，即降低高风险理财方式的比例，把年轻进取投资累积的财富积淀下来，即“猪肚”;在即将退休时，资产配置组合中就应该更加偏重流动性和安全性，高风险理财方式的比例要更大幅下降，取而代之的是保守的固定收益的理财方式，享受过往的财富积累，即“豹尾”。另外，不能忽视对人生风险的管理和控制，必须要有一定比例的资产配置在购买保险上，以化解不确定的大额财务损失。

　　在年轻时，很有必要为自己购买足够的意外及医疗保险，每年的保费支出不需要太高，以消费型险种为主1000元以内即可。

　　在结婚成家后，应再考虑购买寿险及大额的重大疾病保险，同时为子女教育作好准备，重大疾病保险的保额则应该可以10万-20万为宜，保费支出占家庭总收入的10%为宜。

　　在步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险、投连险及万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。值得一提的是，如果经济条件允许，可以在年轻时就规划年金保险，保费支出可以大大降低。