除了炒股养基，工薪阶层怎样理财最好？

　　目标一希望了解按照目前自己的财务状况买总价多少的房子合适，每月的还贷额又以多少为宜？

　　目标二尽管现在全国炒股养基热，但李先生和女友都不想做股民基民，这20万元在用于支付部分房款前，还可以通过什么方式进行投资？ 　

　■ 个案资料 　　李先生今年30岁，自己经营一家小公司，收入存在一定的不确定性，但一般情况下每月能保证1.5万元的税后收入，如果公司经营情况较好，年收入预计最高约25万元。两人每月开支大约8000元。

　　李先生女友今年27岁，税后月收入约6000元，年终双薪，工作较为稳定。两人现有存款20万元，另有约3万元基金。

　　李先生女友的工作单位给她上了三险一金，李先生没有任何社保，两人均未购买商业保险。目前双方均不需要承担父母的赡养费用。

　　李先生与女友准备在两年内结婚，现在一直租房，婚前希望在二环内买一套大小适中的二居室。如今二环内房价很高，他们不想贷款超过10年。

　　■ 本期顾问 　

　尚琳琳，交通银行北京分行沃德财富中心，金融理财师，北京市金融理财大赛惟一个人奖。

　　资产 　　　　金额 　　存款 　　

　　20万 　　基金 　　　　3万 　　总计 　　　　23万 　　生活支出 　　8000

　　李先生现阶段家庭财务情况表（表1单位元） 　

　李先生应增加保险 　　种类及金额（表2单位元） 　　保险种类 约计金额

　　意外险及医疗险 11000 　　养老险 7000 　　定期寿险 2000 　　共计 20000

　　规划后李先生结婚前期财务情况表（表3单位元）

　　资产 金额 　　理财产品 14万-20万 　　基金 3万-10万 　　总计 23万 　　生活支出 9700 　　月供支出 4550

　　■ 财务状况分析 　　20万元存款应进行中等风险投资 　

　李先生家庭处于理财萌芽期，将逐步向新婚期、子女教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是婚礼费用和购房费用。李先生家庭每月盈余1.13万元-1.63万元，属中等水平。

　　李先生家庭总资产为23万元，无负债，家庭资产仅有基金资产和存款。家庭流动性较高的存款占总资产比例的87%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性，为两年内买房做好了资金准备。但又在一定程度上影响其家庭财富的保值增值能力，因此李先生应将其进行一年至一年半的理财投资。