网上购买保险应注意哪些问题？

保险具有规模效应分红险，就其产品设计而言，是由保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险，而实际经营成果与定价假设之间的差距主要来自费差、利差和死差。死差很大程度是由投保人的寿命决定，保险公司多少有点碰运气的味道;而利差和费差，就是保险公司可以主动掌控的部分了。由于我们很难深入了解一家保险公司的运作，尤其是不可能深入了解其成本控制方面的运作，所以我们只能很直观的"以大为美"。很多保险专家建议投保者购买大公司的分红险，很大程度就是基于这样的考虑。保险公司收益排名前十强尤其是那些常年进入十强的老牌企业往往规模较大，在运作上更具经营优势。上市公司看财报利差的多少，与一家保险公司的投资能力高低有着直接的关系。对于上市的保险公司，除了要看保险公司收益排名外，还要分析他们的财报，这样可以对保险公司的投资能力有一个直观的了解，从而选择实力更为雄厚的保险公司。万能险可供参考虽然保险公司的财务报表给了我们很多直观的数据，让我们充分认识保险公司收益排名，但毕竟大多数保险公司仍未上市，如何间接"揣摩"这些公司的分红险红利水平呢?其实同为储蓄类保险的万能险结算利率是一个可供参考的指标。之所以选择万能险结算利率，一方面在于万能险和分红险均被作为一种稳健型的投资类保险而设计，目前市场主流的分红险，其年化结算利率亦在4%-6%之间;另一方面，万能险具有平滑基金存在，其结算利率的高低很大程度也取决于保险公司的平滑设计以及派息的豪爽程度，这点与分红险同样很是相近。因此，在分析保险公司收益排名的同时，不放也了解一下他们的万能险。


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