车险费率改革将重启市场化 靠价格还是服务制胜

中国保险监督管理委员会日前就《有关提升机动车商业服务保险条款费率管理方法的通告（征求意见）》向社会发展公布征询建议，反馈意见截至日期是10月10日，这意味着汽车保险费率社会化改革创新将重启。依据中国保险监督管理委员会设置的标准，平安财险和太保财险等6家保险公司很有可能得到第一批商业车险独立开发产品资质证书，中国人保财险和别的绝大多数中小型资产保险公司将被避而不见。

　　一部分保险公司得到独立主导权是否会引起领域规模性价格竞争？中央财大高校商业保险学院院长郝演苏告知经济导报新闻记者，改革创新后的销售市场标准费率与现行标准费率水准不容易相差太多，因而无须过度担忧。商业保险岗位学院院长助手、专家教授肖举萍则觉得，“在市场竞争中，保险公司能够在提升服务水平层面神通广大，服务项目原素可能更为突显。”

　　6企业有希望入选

　　在《征求意见稿》中，中国保险监督管理委员会为保险公司依据企业已有数据信息制订商业车险条文和费率设定了下列几类基础标准：保险公司运营商业车险业务流程3个详细会计期间之上；经财务审计的近期持续两个会计期间综合性成本费用率小于100%和资本充足率充足率高过150%；上本年度保险投保辆数做到三十万辆之上。

　　“假如商业车险改革创新2020年运行，在保险费用经营规模前20名的财产保险企业中，平安财险、太保财险、阳光财险、安邦财险、永诚财险和华泰财险等6家保险公司，很有可能具有资质参加商业车险费率和条文的独立制订。”兴业证券(8.91,-0.29,-3.15%)调查报告强调，三大财险大佬之一的中国人保财险则由于资本充足率达不上150%规范而不可以入选。

　　中国人保财险2010年度信息公开汇报表明，截止2010年末其资本充足率充足率仅为115%。导报新闻记者掌握到，自2008年至今，中国人保财险的资本充足率一直在充裕I类企业100%-150%的规范内彷徨，2010年资本充足率充足率为115%，2009年为111%，2008年为145%。而平安财险和太保财险2010年末的资本充足率充足率各自为180%和167%。

　　光大证券证劵的调查报告觉得，若年之内宣布执行汽车保险费率社会化改革创新，则上市企业中仅有中国太保(18.72,0.07,0.38%)（601601）能够独立开发设计汽车保险商品；若从2012年起，则平安保险(36.01,-0.01,-0.03%)（601318）也可独立开发产品。中国人保财险则最少必须直到2013年才具有独立开发设计资质。

　　除开综合性成本费用率和资本充足率充足率指标值外，中国保险监督管理委员会还设置了“上本年度保险投保辆数做到三十万辆之上”的门坎。

　　 “那样，一些资本充足率和营运能力较弱的中小型险企将遭遇限定。中国人保财险和许多 中小型财险公司的市场占有率将被吞噬，太保和安全的市场占有率将扩张。”光大证券证劵的调查报告那样写到。

　　服务项目原素更为突显

　　刚完成赢利的财险领域，是不是会由于一部分企业的独立标价而引起规模性价格竞争？业界不缺忧虑者。对于此事，郝演苏对导报新闻记者表明，“改革创新后的费率水准理应与现行标准费率水准维持一种均衡关联。因此 ，基础分辨是费改后的销售市场标准费率与如今不容易差别很大。”

　　导报新闻记者掌握到，现阶段销售市场上市场销售的商业车险关键选用A、B、C三种条文，人保、安全和太保各自应用A、B、C条文，别的企业自主挑选应用在其中一种条文。据了解，2001年汽车保险费率改革创新在广东省示范点，到2003年初，全国各地财险公司都逐渐推行由各企业独立开发设计厘定的车险条款费率，但从而也引起了规模性的恶性价格竞争，全领域广泛深陷亏本。

　　至2006年7月，中国保险产业协会制订了A、B、C三套商业车险条文，保险公司依据本身必须挑选应用。另外，为抵制价格竞争，监督机构还下发了汽车保险特惠不可小于7折的限折令。到此，汽车保险费率社会化改革创新宣布不成功。

　　光大证券研究者彭玉龙觉得，当今金融市场不断不景气对保险公司价格战产生管束，险企无法靠长期投资填补进行价格竞争后很有可能造成 的保险投保亏本，因此 恶性价格竞争不太可能发生。导报新闻记者查看平安保险和中国太保中报发觉，其上半年度投资报酬率仅为4.2%和4.4%，较同期相比各自降低0.7和0.9个点。

　　肖举萍告知导报新闻记者：“除开价钱武器装备外，保险公司还能够在提升服务水平层面神通广大，服务项目原素可能更为突显，销售渠道协作也会更为深层次。”郝演苏也觉得，中国人保财险等一部分大企业虽没缘独立开发产品，但其“品牌影响力、组织极化效应及能够提升的综合服务工作能力”仍然具备优点。