家庭财产险理赔流程和相关案例分析

　　随着经济的发展，中国的富裕人群规模也是在不断壮大，家庭财产也增多了，这些财产是辛苦得来的，价值不菲，如何保证自己后院财产的安全，就有必要考虑一下家庭财产险。需要注意的是，由于家庭财产保险面向的是社会大众，很多投保人由于缺乏保险常识，不知道家庭财产险如何理赔。本文将为大家介绍家庭财产险理赔流程及理赔注意事项，并结合相关案例，为大家说明不属于家庭财产险理赔范围的情况。

　　家庭财产险理赔流程

　　(一)被保险人索赔时，应当向保险公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。

　　(二)保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。

　　(三)保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由保险公司出具批单批注。

　　(四)发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。

　　(五)保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，保险公司仅按比例负责赔偿。

　　(六)被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。

　　投保人在发生事故之后，应该在第一时间进行报案，保护好现场。

　　家庭财产险理赔注意事项

　　当保险标的发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人按照保险合同约定向保险人申请赔偿。投保人或被保险人一般应提供保险单，财产损失清单、发票、费用单据和有关部门的证明。各项单证、证明必须真实、可靠，不得有任何欺诈。投保人或被保险人的欺诈行为给保险人造成损失的，投保人或被保险人应当承担赔偿责任。另外，被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，2年内不行使向保险人请求赔偿的权利，则投保人或被保险人的索赔权利即自动放弃而失效。保险人在收到单证后应当迅速审定，核实，及时赔付。在赔偿处理中，由于家庭财产保险中的承保财产种类较多而且性质不一，因此在保险事故发生后，家庭财产保险的赔偿处理一般会根据财产性质采用不同的赔偿方式。

　　家庭财产险理赔相关案例

　　家中的字画为什么不赔?刘女士投保了家庭财产险附加盗抢险，今年春节期间，因全家外出旅游，家中无人看管导致家中财物失窃。除了家里的电器以外，刘女士保存在保险柜里的明代字画也被盗走。胡女士报警后即向保险公司报案、索赔。保险公司查验现场及参考警方资料后认定刘女士的家电在赔偿之列，但是字画的损失保险公司不予赔付。

　　根据我国《家庭财产保险条款》第3条规定：金银、首饰、珠宝，货币、有价证券，票证、邮票、古玩、古书、字画，文件、账册、技术资料、图表，家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等无法鉴定价值的财产是不保财产，不在保险财产范围内。

　　新安的空调为什么不赔?赵先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目。就在前几天，家中不慎遭遇火灾。保险公司在理赔调查后赔偿了应承担的损失。但是赵先生新安装的一台家中新安装的空调却不在赔偿内。

　　根据财产险相关规定：家庭财产险在投保时就就要和保险公司讲清投保的财产项目，对新增加的家庭财产要及时的告知保险公司并修改保险合同。赵先生新安装的空调没有通知保险公司添加到保险合同之内，因此保险公司不予赔偿也是正确的。

　　家中被盗为什么不赔?王女士投保了家庭财产和盗窃保险。有次外出时，王女士忘了锁门，被人趁虚而入，放在桌上的手机和电脑被人偷走。在王女士向保险公司索赔时遭到了拒绝。

　　这是因为这次盗窃的发生是因为王女士自己疏于防范造成的，因此，按照家庭财产条款规定，此次损失由王女士自己负担。