养老保险的种类及保障功能

几日前，一则关于著名文学家、翻译家杨绛先生病危的消息盛传网络，让所有人为此揪紧了心。今天，据相关报道，杨绛先生于凌晨逝世，终年105岁。

在杨绛先生100岁时，她曾写下感言说：人生最曼妙的风景，竟是内心的淡定与从容。在她的字里行间留给人们的是对生活的感悟和智慧，她曾是“最贤的妻，最才的女”，即便晚年之时，也仍是淡定从容的面对生活。

在缅怀杨绛先生的同时，我们也应该明白，老年生活能够过得像杨绛先生一样淡定从容的并不是太多，想要在老年时过得轻松，还需要提前做好规划。

对老年人来说，身体机能下降，意外、疾病多发，收入锐减但支出并未减少，甚至会增多，所以，养老成为了每个人在年轻时都需要考虑的问题，购买商业养老保险，已经成为了许多人主要的养老规划。

目前来说，市场上能够达到养老目的的保险产品主要有传统型养老保险、分红型、万能型和投连型。

传统型养老保险相对来说更加注重保障功能，到了一定年龄即可按照合同约定领取养老金；分红型、万能型和投连型的产品都具有一定的收益功能，但同时也有一定的风险，尤其是投连型的保险风险最大，可能出现血本无归的情况，无法达到养老的目的，如果经济条件一般，建议选择传统型的养老保险，或者是风险相对较低的分红险养老保险。

养老保险保险金的领取方式一般是按年定额领取，所以多数养老保险都被称为年金保险。年金的领取一般有一次性趸领、在规定时间内领完以及领取到终身。

一次性趸领即是到了合同约定的期限将所有的保险金一次性领取完；在规定时间内领取则是在一定的时间内，如10年、15年等，领取完所有的保险金，如果未到约定的期限身故，受益人能够继续领取；领取到终身则是从约定领取保险金的时间开始，一直领取到被保险人身故，这种方式更加适合长寿者。

在购买养老保险时，最好在年轻时便制定规划，因为越年轻，保险的费率越低，所缴的保费也会越少。

即便购买了养老保险，想要在年老时过得淡定从容还是不容易，还需要意外险和健康保险来提供更加完善的保障，一般来说，意外险和健康保险多属于消费型保险，保障期限较短，如果可以，建议在购买养老保险以附加险的形式购买意外和健康保险。