【摘要】随着老龄化问题的严峻，群众越来越关注自己的养老问题。未来退休不能单靠政府，需要尽早规划自己的养老。商业养老保险可以为群众提供养老保障。
社会保障体系“广覆盖、低保障”，近期人社部又提出“推迟退休年龄，适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”，透露出中国社会养老保险沉重的支付压力及未来兑现的风险。据此，保险专家指出，未来退休养老不能单靠政府，及早规划，寻找有效的财富保全及增值方案，对尚未步入老年的人们至关重要。
不久前在友邦保险第五届高端财富论坛深圳站的演讲中，著名理财专家刘彦斌指出：未来以房养老、养儿防老可行性都不高，养老靠自己将更靠谱。目前的社会保障不足以保证养老，还需商业保险做补充。
据友邦保险的保险专家介绍，目前市场上理财产品琳琅满目，由于养老金追求的是本金安全、专款专用，在此基础上能达到合理收益、抵御通胀的功能，商业保险能较大限度地满足这一需求，并兼顾生命保障、重大疾病、意外、财富传承等多种功能，区别于其它理财产品，是养老金规划的较好选择。
据了解，具有养老功能的保险产品主要有传统型、分红型、投连型和万能型几种。其中，传统型养老保险的预定利率是固定的，但不足也显而易见，它比较难抵御通货膨胀的影响；分红型保险通常有保底的预定利率，每年还有一定红利获得，不过红利具有不确定性；投连型保险以投资为主，兼顾保障，不设保底收益，具有高收益预期，不同账户之间可自行灵活转换，适合可承受较大风险的客户；万能型保险一般有保底收益，同时具有一定收益预期，但因为存取相对比较灵活，对储蓄习惯不太好、自制能力一般的投资人来说，可能最后储存不到所需的养老金。
提示：基本养老保险给群众提供的养老保障并不全面，购买商业养老保险可以让自己的老年生活更有保障。同时具有养老功能的保险产品还有传统型、投连型、分红型和万能型。
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