投保人如何补足医疗保障增强风险抵御能力

有社保，想给自己补足医疗保障。保大病约30-40万的大病医疗，对于身故死亡或疾病死亡后的赔付不太注重，人都死了，钱多钱少无所谓了。专家分析用住院补贴金雇保姆是一个很好的办法。建议配置高额重大疾病保险附加住院医疗保险，附加住院补贴，附加意外伤害保险，附加意外伤害住院津贴等。根据您的初步预算，完全返还型(有病治病，无病返还本金或保额)产品达到40万的保额，目前的预算是不足的。

完成40万的重疾保障需要配置不同性质的产品，可消费型和返还型相结合。另考虑性别，建议配置含有专门针对女性疾病保障责任的保险产品。同时退休后的医疗保障，特别是住院医疗费用的花销很大，单纯的社保医疗根本不可能满足您的要求。而目前的消费型的住院医疗保险多数都是附加险的形式，一般续保到65岁，之后就很难再投保，所以建议在进行健康保险规划时，一并考虑进去退休后的医疗费用报销问题，可通过特定的终身医疗保险产品来补充(一般是65岁后可报销住院医疗费用至终身，无理赔可返还保额或保费)。

根据您的家庭成员结构和财务状况，可提供全面的理财规划建议。上传两份计划先供您参考，保障42类大病，含女性特定重疾赔付，住院医疗保险可报销自费药，带保费豁免功能等。不足的保障额度可通过几百元的消费型重疾来实现，400元就可以保障20万重疾。这样在您的预算之内最大化的提高您的保障额度。