香港的重疾险真的比大陆的好吗？

重疾险可谓是香港保险中最热门的一个话题。那么两地的重疾险孰优孰劣呢？

对比1：香港保险比内地保险疾病种类多，保障更全面？

事实：2014年以前的确是这样。但是随着这两年华夏关爱宝，2016平安福等一系列产品的上市，国内重疾险的病种已经高达：重疾60-80种，轻症12-20种。所以这一点丝毫不亚于香港保险。另外，94%的重疾都是集中在癌症，中风，心脏病这三大类重疾。而一般的重疾产品都包含这些基本病种，所以无需纠结保障是否全面的因素。

对比2：香港保险保额上涨，每年保单还有4%的收益？

事实：的确香港保险有分红。但是请大家切勿纠结着4%的收益，这个收益只是为了抵御通胀的一个手段。而且其收益实在保额上表现出来，并不能实际拿到手。另外，保额上涨抵御通货的确是件好事，但是不要以为这就成了香港保险独有的。有兴趣的朋友可以去看看2016华夏关爱宝，阳光定期重疾，其保额同样会逐年上涨，帮客户抵御通货。

对比3：国内保险费率贵？

事实：最主要的原因是因为国内保险并没有区分吸烟者和非吸烟者这一风险项（未来肯定会列入考虑范围内）。所以，国内的保险在费率上会贵20%-30%。而这个价格正好是香港保险吸烟者和非吸烟者的费率差。此外，香港保险有一定的门槛。对于保额在8W美元以下（折合人名币55W左右），基本没太大必要去香港买保险。因为包括你的来去的路费酒店，如果跑过去只买个3，4W美元保额的保险实在是成本有点高。

对比4：香港保险购买理赔都更方便？

事实：理赔其实差不多。理赔的时候不需要专门去香港，邮寄病例，确证单等材料即可。以个人经验，身边的朋友有理赔过，香港保险大概15个工作日收到赔款。国内保险（具体哪家我就不说了，省的有人说我打广告）通过线上理赔，稍微快个两天。至于购买的话，那肯定是国内方便很多。目前的华夏关爱宝都支持网上投保了，香港保险则必须去保险公司签字，以及一大堆的续保缴费事宜。

对比5：香港核保更宽松？

事实：针对个别案例可能不一样。不过我之前碰到有朋友大三阳在国内被拒保但是在香港友邦成功投保的案例。个人身体状况不一样，这里不太好对比。

对比6：香港保险美元计价更划得来？

事实：就抵御通货膨胀而言，美元保单还是来的更划算，这一点没得说。

对比7：国内保险理赔更严格？

事实：对于大部分病种没有区别，但是对于个别病种，譬如尿毒症（这个需要90天的观察期）理赔可能会有延迟。

对比8：一些代理人经常拿出来说的话：

内地客赴港投保总额已超过600亿港币。其实里面很多都是卖的隽升，充裕未来等理财产品，以及某些土豪资金想出境，买张2亿的保单也不足为奇。所以不要有从众心理。

一定要进行海外资产配置，人民币贬值太厉害了。针对一线城市的居民，的确可以适当配一些海外资产。但是对于二三线城市的居民而言，其实并没有那么大的影响。而且本金太少的话，在换汇过程中也会有损失。所以，还是量力而行。

小结：

就目前而言，国内重疾险与香港保险基本站在同一高度，并没有某些代理人说的那么夸张。所以大家还是抱着自己的需求和实际情况选择产品吧。