如何在市场上琳琅满目的保险产品中找到适合孩子的少儿保险呢?

伟大的生物学家达尔文在幼儿教育方面也颇有研究，一百多年前，一位妇人带着两岁半的孩子来到达尔文家中，问：“先生，现在开始对孩子进行教育会不会太早?”达尔文回答说：“很遗憾，女士，你已经迟了两年半了。”

在为少儿购买保险的时候，“越早买越好”也为众多保险理财师所推荐。很多家长甚至在孩子没有出生的时候就已经开始考虑为宝宝购买保险了。那么，如何在市场上琳琅满目的保险产品中找到适合孩子的少儿保险呢?

少儿保险的金三角，目前，少儿社会保险开始在北京等城市实行。但单纯的少儿社会保险存在以下缺口：无身故与残疾给付;无自费药，手术费的自费器材的赔付;无身故全残的保费豁免;无床位及膳食费用的补助;保障范围有限制;无交通事故等有赔偿责任的事故赔偿。

因此，要给孩子全面保障，少儿商业保险还是必不可少。目前市场上可以选购的少儿保险品种主要包括：少儿重大疾病保险、少儿意外及健康医疗保险计划和少儿的教育金储备保险。

中产家庭在购买少儿保险的时候会发现，大部分保险营销员都会捆绑推荐上述三种产品一起销售，俗称“少儿保险的金三角”。

这种套装的少儿保险的特点主要体现在以下方面：教育金专款专用，同时可转移疾病、意外及父母出现重大残疾难以继续抚养孩子的风险。可以灵活安排保障年限：有到25岁、30岁、55/60岁及终身多种选择。灵活选择缴费方式：分别有1年、3年、5年，到17周岁等。高中、大学返还预定学费和生活费。

理财分析师王莉莉表示，这种“金三角”的方式基本上可以确保无论发生任何风险，孩子都能获得相对稳定的生活。家长们在选购少儿保险的时候应该关注补充缺口，因为保险的补偿原则规定，任何人不能因保险事故获利，那么也就是说不可能重复报销。所以中产家庭在为自己的孩子购买少儿保险的时候，还应该根据自己的特点，查漏补缺。

六大细节获得“最优配置” ，据业内人士介绍，尽管目前很多保险公司都推出了各种少儿保险，但事实上这些产品大同小异，没有本质区别，只是侧重点不太一样。理财周报记者列出六大细节，从这六个角度审视保单，帮助精明的家长洞察万象，为自己的孩子配置一张最优保单。

细节一：是不是专门为少儿开发的保险计划，在购买少儿保险，尤其是少儿重大疾病保险的时候，应该注意到，目前市场上这类保险产品有选择，一种是少儿成人共用的重大疾病计划，大人小孩共用一份合同;另一种则是专门为少儿开发的重大疾病保险。

王莉莉说，第一种产品的好处是一次购买，保障终身。但缺点在于对一些少儿常见病的关注不足。第二种产品的保障的范围则更贴合少儿的需要。

细节二：配合少儿已有的保障计划和患病程度进行调整，小孩的不同阶段患病程度有所不同，孩子小时候，住院几率高，应该补充一些住院医疗险种。当孩子上学以后，学平险也可以为孩子转移一部分风险，家长可以酌情考虑，根据自己的经济实力和家庭需要搭配选择。