我国商业医疗保险目前存在什么样的问题?

实际上，我国的医疗保险都是利用的“共保互助”的模式存在的，利用对资金的筹措和有效转移，实现并维持医疗资源的分配。为了实现有效的医疗资源配置，医疗保险又有两种制度，一种就是强制性的社会医疗保险，另外一种就是商业医疗保险。

个人认为我国的商业医疗保险目前面临两个问题：

1、投保人的逆选择。

所谓逆选择是指投保人在得知自己得病时才去投保，并以各种手段欺瞒保险公司的检查，投保后保险公司不得不一种保险合同条例支付其医疗费用。不过随着我国保险行业的不断发展，保险公司赔款条例的不断完善，这种情况越来越少。

2、道德风险。

道德风险是指被保险人(病人)和医生联合起来“算计”保险公司，采用小病大治、开空头医药费等方式，使保险公司支付高额费用。在有些地方，甚至出现了人不住院只在医院虚开床位的骗取保险费的现象。这种作法违反了保险合同的“最大诚信原则”，这种作法是不可取的。