掀起旅游保险的盖头来

　　目前正是暑期旅游旺季，随团游、自驾游、自助游等不断更新的旅游方式让人们兴奋不已。但旅游者在尽情游山玩水的同时，往往忽视了其中存在的许多不确定因素，可能随时会有意外事故发生。 　　

　　2003年9月20日，赵女士(化名)和她的老伴一起参加了由赵女士退休前所在单位组织的4晚5天港澳游。赵女士的单位代表此次出游的39人和旅行社签订了一份旅游协议，该协议注明包含保险费用等。 在即将从澳门回上海的前一天，赵女士突然跌倒，被马上送往澳门当地一家医院，经医院尽力抢救，还是不幸去世，医院出示的死二报告上写的死因为“高血压引发的颅内出血，导致死亡。”对于此例，按照《旅行社投保旅行社责任保险规定》第六条规定，旅游者在旅游过程中，由自身疾病引发的各类损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。看到此点，我们不禁心有余悸，但是如果赵女士出行前；再为自己买份意外险，情况就会有所不同了。旅行社责任险≠意外保险 　　

　　通常谈到的旅游保险有两种，一种是旅行社责任险，一种是旅游意外伤害险。《旅行社投保旅行社责任保险规定》第二条明确规定“旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。”游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。但是，旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的，北京市旅游局相关专家介绍，旅行社责任险只是针对因旅行社的责任造成的赔偿，它不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。 　　

　　举例来说，一位游客参加旅行社的旅游活动，摔了一跤并导致骨折，是否由旅行社来进行赔偿呢?这要看具体的情况，如果这是在自由活动的时间内发生的，可以肯定地说，这不是旅行社的责任。如果是在观赏景点的途中，导游又有交代请大家注意走好，可以说，这也不是旅行社的责任。因为导游带着一个由多人组成的团队，是没法在同一时间照顾着每一位游客的；而且，最终的责任认定，是由国家执法机关来执行的。这也意味着，一旦出现扯皮的时候，需要通过法律程序来解决，打官司那一套程序就得来了，诉讼费、请律师等等，缺一不可，且相当麻烦。