朋友宝宝出生了，想给其购买保险，却不知道买啥什么保险，咋办？

这个看您觉得有哪些保险需求，一般而言对于宝宝的保险保障有以下几类：

小朋友活泼好动，意外发生率会高一些，磕碰摔伤。加上身体未发育完全，抵抗力不如大人。所以我们会建议几个险种。

一、意外险，小朋友从几个月学会爬开始，就面临着摔伤磕碰的问题。

虽然没有哪家小朋友没有摔过，但是这方面的风险我们不得不防。

小孩子的意外险身故最高限额20万（保监会规定）,身残赔付未设限，主要考虑的就是意外医疗费用。一般意外险带1-2万的意外门诊+住院额度就差不多了，费用很低，社保内报销的意外险就是200元内，可以报销自费药，猫狗咬伤疫苗或者私立医院的就稍贵有点，也就是300-500元一年。例如人保，史带，安联高端都挺好。

二、重疾险，因为小朋友不负担经济责任，我们需要考虑的就是几个方面

1.治疗费用

生病住院期间的各种治疗费，自费药，自费器材。还有社保报销比例外，剩余的部分。

2.康复费用+后续自购药

出院后的恢复期，会时不时定期复诊+持续吃药，或者医院开药，或者自购药。这些门诊的部分，社保基本上照顾不到，需要自己承担。

3.护理费用（如果是爸爸/妈妈自己照顾，则应改为大人的收入补偿）

小朋友生病了，肯定会需要一个人全天陪伴照顾的，要么是请护工，要么是家庭成员。根据各地情况不同，护工的费用，一般一天是200元左右，再加上伙食营养费，一个月开支会在1万左右。如果是家庭成员照顾，那这个人除非之前是全职在家的，不然就肯定需要暂时离开工作岗位，相应创造的家庭收入后续则为0。我们就要考虑收入补偿的问题，一样的根据心脑血管疾病3年恢复期，癌症5年恢复期参考，预3-5年收入为佳。

那么这几项1+2+3，一个小朋友的重症额度至少就是几十万。

虽然小朋友的重疾相对大人便宜很多，但是几十万，上百万也是个不小的开支。

那我们来算算到底需要多少钱，我们要怎么购买。

现在市面主流终身重疾都是多次赔付的（单次赔付的直接可以忽略，不明白的可以去看我的其他文章，有说到）

以2款终身产品为例：

（0岁男宝）

以1款定期产品为例：

所以如果暂时经济困难的我们可以考虑定期重疾，一年才几百块就可以解决，如果想终身保障一年也就是几千可以解决。既然定期到30岁的都这么便宜了，为什么还要一年投入1万去买到30岁?

这么一点钱，不要再想着返还了好吗？有这个钱，试试单独的教育金可好？不会让你失望的。