产品创新带动了旅游保险

　　旅游保险的品种随着旅游方式的增加也在不断创新。 8月8日，人保健康险公司推出的国内首款高原险正式对外销售。人保健康险公司表示，早在青藏铁路开始建设时，就曾考虑针对建设者研发保险，在7月份青藏铁路通车后，公司把握时机，及时推出了该产品。如果说，是西藏游的逐渐升温催生了首款高原险，反映出保险公司对市场的灵敏嗅觉，那么，人保财险7月26日推出了新版旅行社责任保险产品，则可以看成是保险公司在新的形势下，针对旅游保险市场的又一个创新举措。 　　

　　近年来，不少旅游行业从业者和广大旅游者在选择保险产品的时候存在保障不足的情况。数据显示，去年国内旅游人数达12.12亿人次，出境旅游人数达3120万人次，但只有约20％的游客是随团旅游由旅行社办理保险，绝大部分出游者处于无保险状态。有关资料显示，目前，共有中国人寿、平安、太平洋、友邦等20多家人身险公司开办了76个专门针对境内外旅行的保险产品，主要有两类一是境内外旅行意外伤害保险，目前在售的产品有26个；二是包含境内外紧急救援责任的健康保险，目前在售的产品有50个。2005年，各公司境内外旅行险产品保费收入为1.19亿元。 　　

　　从保险公司的角度来说，旅游产业链条长，涉及多个部门，危险发生后责任难以立即区分，责任险传统上采取“先定责后赔付”的方式，因此导致理赔周期较长，难以有效满足旅行社和消费者及时转移风险、迅速解决纠纷的需要；加上传统旅游险产品保障不充分，比如没有提供紧急救援服务等原因，造成近年来旅行险市场发展缓慢。以旅行社责任险为例，2003年，平均每家旅行社保险费为7177元，2004年为6745元，2005年已降为5932元。旅行险产品创新不足客观上导致了保险公司保费收入减少，使得保险公司推动此类业务发展的积极性受到影响，在一定程度上影响了服务质量。这些原因使得目前的旅游保险市场并没有得到充分发展。 　　

　　旅游经济已经成为国民经济发展新的增长点，旅游业在快速发展中，自助游、分散化旅游休闲、探险游等多元化趋势更加明显；自驾车已经是假日旅游人数最多的旅游形式，徒步游、探险游、生态游等散客游也是选择量最大的旅游方式。散客游的特点是人员分散，游程深入，随意性大，保障条件差，容易发生各类分散的旅游安全事故。