商业养老保险有哪些种类呢? 求介绍

目前市场上的商业养老保险主要分为四类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投连型商业养老保险。

1. 分红型商业养老保险

分红型商业养老保险一般会有保底的预定利率，但是这个利率比较低，只有1.5%～2.0%。分红型的商业养老保险收益主要来自于固定生存利益和每年不确定的红利。

优势：分红型的商业养老保险可以有效避免因通货膨胀对养老金的威胁，他的收益主要由保险公司的经营状况来决定。

劣势：此款保险有可能因为公司的经营不善导致亏损从而使自己的养老金也受到影响，具有不确定性。因此，购买分红型的商业养老保险一定要挑选一家实力强，信誉好的保险公司来购买。

适合人群：不愿意承担风险，容易冲动消费，理财比较保守，比较感性的投资人。

2. 万能型商业养老保险

万能型商业养老保险有最低的保证收益，一般在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，目前是1.75%～2.5%之间，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。此外，万能型商业养老保险还有不确定的“额外收益”。

优势：万能型商业养老保险具有下有保底利率，上不封顶和账户透明，存取相对灵活，追加投资方便等特点。万能型保险会每月公布结算利率，目前大部分为5%～6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。

劣势：对于一些自制能力比较差的人来说，存取灵活将会是个缺点，因为他们可能最后会存不够所需的养老金。

适合人群：坚持长期投资，自制能力强，比较理性的投资人。

3. 传统型商业养老保险

传统型商业养老保险的养老金什么时候可以领取，每次领取多少钱，在投保的时候可以自己决定，它的预定利率也是确定的，一般在2.0%～2.4%。

优势：固定回报。即使出现负利率或者零利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。

劣势：因为购买的产品是固定利率，所以难以抵抗通货膨胀。

适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

4. 投连型商业养老保险

投连型商业养老保险不设保底收益，与不同投资品种的收益挂钩。保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。是一种长期投资的手段。

优势：此款保险以投资为主，保障为辅。它是由理财专家选择投资品种，在不同账户之间自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持投资，可带来可观的收入。

劣势：投资风险高，没有足够的资本，不建议购买。