保险里的如实告知是什么？

一、什么是如实告知？

如实告知也叫健康告知。保险公司为了防止带病投保寿险或健康险，会要求被保险人投保前告知身体健康状况，一般以保险公司提问，被保险人如实回答“是”或“否”来进行。如图所示：↓

如果没有如实告知的话，保险公司完全有理由拒赔！保险是最大诚信合同，合同双方权利义务对等。只有投保人（和被保人）如实告知自身状况，保险公司才能根据实际情况来确定是否承保，或附加条件承保，在风险发生后履行赔偿保险金的义务。

二、应该怎样如实告知？

有些人会说是不是我所有手术住院、感冒打针、头晕肚疼等等都要详细告知？当然不是的。在我们国内保险业，如实告知执行的是问询告知的标准，即，保险公司问到的如实回答，没问到的不用回答。

1、具体点说，哪些不必告知，哪些必须告知？

必须告知的（一般会问询）都是涉及到保险公司是否接受投保，或改变条件承保的疾病或状况，比如先天性疾病、三高、甲状腺结节、肾结石、乳腺结节、超重、住院史、手术史、长期性头痛、腹痛、呕血等等。

不必告知的（一般不会问询）都是短期类、不会复发、无后遗症的疾病或状况，比如感冒发烧、轻度骨折脱臼、轻微烧烫伤等等。

2、搞不清楚的病症怎么办？

有时候我们会遇到弄不懂的疾病，不知道是否符合健康告知怎么办？比如体检报告中，什么是TSH升高？什么是T波改变？什么叫乙肝两对半？还有一些指标会莫名其妙的加上疑似，或者干脆加个问号，这种情况怎么办？

有两种办法，第一种是找专业的保险销售人员帮助，或者找医生解读。但这种办法不保险，销售人员毕竟不是医生，更不是决定投保能否成功的核保人员。而医生解读也不可取，因为医生对疾病的看法和保险公司核保的看法不同，医生认为不影响工作、生活的病都不用管，而保险公司认为但凡有概率增加以后患病风险的病和状况，都很严重！

第二种办法：如果有体检报告，且有健康异常或看不懂，直接提交体检报告进行人工核保吧。把选择权交给保险公司，同时也是把压力转移给了核保人员，只要核保通过，我们便没有后顾之忧了。

这里也提醒大家，有健康异常，千万千万不要再在网络上投保了！因为有过异常的投保记录，会增加核保的难度，甚至直接被拒保！最佳的做法是找线下业务员操作多家保险公司同时投保，最后保留核保结果最好的。

3、实在想不起来的病怎么办？

分两种情况，如果是有过住院、手术、正规医院或体检机构体检，那么不用再想，找到病历、体检报告，提交后人工核保就好。

如果以上记录都没有（是没有过，不是丢了），那就直接填写无就可以了。