给老人买保险 要紧扣需求

　很多人给老人买保险，一是想尽孝道，二是想解决老人“养老”、“重疾”、“意外”三个方面的问题。但是，50多岁的老人买养老保险不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄增大而提高，在这种情况下，老人保险会出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。老年人“高危”的特性所决定的——高风险必然带来高保费，但是从风险角度来讲，老年人恰恰是最需要保险的。除了保费“倒挂”现象，另一种现状是，适合老年人的险种也比较少，目前大部分寿险产品上限都在65岁，重疾险上限一般55～60岁。

     的确，尽管我国已步入老龄化社会，市场对于老年人的保险需求很大，但针对“银发群体”的险种却比较少。按照保险业内人士的说法，造成这一现象的原因有两个，一是老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳;二是投保费率高，一些保险公司曾想为老年人度身定做保险计划，但因费率要提高数倍以上，保费相对较贵，所以让投保人感到难以接受。

     其实，虽然存在这样那样的“障碍”，但老年人不至于有钱却没保险可买。由于人到老年面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。因此，只要紧扣需求，“孝子”们还是可以为父母尽一份孝心。