合理规划养老保险 保费莫超家庭收入15%

　　我国正跑步进入老龄化社会，养老问题日趋严重，同时通货膨胀，物价上涨等也来凑热闹，老百姓生活压力大，想要安享晚年估计得从长计议，那么我们该如何规划我们的养老呢?

　　事实上每个人在其一生之中从25岁到60岁只有大约35年的时间在工作，这期间才会有持续稳定的收入。当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。

　　所以很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。理财师给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理。据了解，北京银行代销的保险品种都有专门的个人养老保险产品，有些产品提供保障为退休后20年，也有些保障到客户100岁。

　　年缴保费莫超家庭收入15%

　　虽说养老保障是越多越好，但是北京银行理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。

　　对此，北京银行理财师建议，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。对于“投保商业养老保险交费期越短越好，这样所交保费总额少”的说法，理财师表示，其实在交费方式上并不存在“哪一种更优惠”的问题，应该选择适合自己的险种和方式;交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许可尽早购买;如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。

　　养老险领取涉及今后退休后的生活品质，在代销银行、公司的选择上需要慎重，最好选择在规模较大值得信赖的银行、公司购买。此外，养老险抵御风险的功能较弱，建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这样的组合才能基本上满足退休的保障需要。

　　事实上养老保险第一追求的是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高的产品。