交通意外险瞄准上班族 从7·23到上海地铁事故警示

    今年以来，公共交通事故频发，从“7·23”甬温线特别重大事故到上海地铁10号线列车追尾事故，出行安全成了大家关注的焦点。对于上班族来说，有哪些保险产品可以为交通意外伤害提供有效保障呢？

  　　记者在调查中了解到，意外保险主要针对三方面进行保障。一是因意外导致的身故或残疾；二是因意外产生的医疗费用；三是因意外导致的误工损失(津贴)。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上，从而形成五花八门的意外保险产品。投保人可根据自身的实际需要，选择比较合适的意外险产品进行个性化投保，从而达到“花小钱应对大风险”的目的。   　　交通意外险覆盖各类交通工具   　　陈先生是一位经常出差的职业经理人，公务繁忙的他在出行前总是不忘给自己买一份交通意外险，由于经常坐飞机，陈先生多数都是到机场才匆匆忙忙买航空意外保险，虽然一次20元不算贵，但这一年要出差很多次，加起来就不划算了。其实，交通工具意外险可以这样买：   　　长期出差的商旅人士：   　　比如像陈先生这样经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。   　　“现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。”平安保险的工作人员陈琼向记者介绍。   　　以中国平安推出的交通意外险为例，乘坐飞机发生意外身故或残疾的保险金额从40万到200万，而乘坐火车、地铁、轻轨、轮船的保险金额为飞机保额的50%，乘坐汽车、公交、出租车的保险金额为火车保额的10%。   　　“如果投保交通意外险1年，飞机保额为40万，火车、地铁、轻轨、轮船的保额为20万，汽车、公交、出租车的保额为2万，保费最低只需要40元。”陈琼给记者算了一笔账。“平均每个月花费只有3元多，就可以覆盖出行途中乘坐各类交通工具的风险。何乐而不为呢。”  

产品1：太平人寿公共交通365意外保障——C计划

优势：适合要求较高保障的出行人士，针对营运水陆公共交通工具提供一年高额保障。

产品2：平安交通工具意外伤害经典保障计划

优势：针对性强，基本覆盖所有出行交通工具，全年水陆空任意游。

  　　短期偶尔出差的人士：   　　不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己一个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7~15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20~50元左右。（查看详细）

  

产品1：平安养老旅游意外伤害保障计划J款

优势：适合短期出游人士，不仅保障普通意外伤害，更有意外门诊/住院津贴。

 

自驾出游或公务车普通交通意外险多数不赔？（自驾或公务车出游买什么保险可获赔？）

 

各种交通意外险虽然保障内容大体相同，但细则会有差别。有的突出航空意外伤害保障，有的突出火车意外伤害保障。目前市场上交通意外险，基本上都是针对飞机、火车等公共交通工具，如果自驾或乘坐单位车出现意外，都只属普通意外伤害不在交通意外险的赔付之列。

 

产品： 太平人寿驾乘私家车人士意外保障计划（50万元）

优势：私家车一整年无忧出行，高达50万的保额，节假日翻倍驾乘人员可获百万。

  　　综合意外险保障范围比较齐全   　　保险专家介绍，综合意外险的特点是保障范围比较齐全，通常包括了发生可能性较高的意外事故，对投保人来说省心，不必再购买其他意外险了。而且，综合意外险的保费根据保险金额的不同浮动，给投保人以不同的选择。不过，部分投保人也可根据生活和工作的实际环境，有针对性地购买专项意外险，加强对某一类意外事故的保障。   　　以中国人寿目前推出的一款综合意外保障计划为例，该产品的保障范围包括意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等，投保对象为18~65周岁身体健康，能正常工作或劳动人群，保险期限为1年，保费为40~258元。   　　“购买综合意外险虽然不意味着能避免意外事故，但用较少的花费能够获得较高额度的保障，这对大多数人来说还是很有必要的。”中国人寿的工作人员表示，按最高每年投入258元为自己投保综合意外险，平均每个月只花费21.5元。这对于绝大多数人来说根本不算负担，相当于一包烟或者一杯咖啡的价钱。但投保人一旦发生理赔范围内的意外事故，那么可获得最高10万元的意外伤害保障金，以及因意外伤害造成的医疗支出费用2000元。   　　中国人寿的工作人员还提醒大家：“目前，多数的综合意外险保险期间为1年，被保险人如在1年时间内多次遭到意外伤害需要住院，保险公司规定被保险人获得住院津贴的天数最多不能超过180天；获得意外医疗保障的累计给付不能超过约定的意外医疗保额，投保人需要特别注意。”   　　旅游意外险驴友可针对性投保   　　眼下不少年轻人作为驴友，热衷于自行安排出游路线和地点，而不是在旅行社组织下随团出游，但在一定程度上面临的各种旅游风险也在增加。考虑到综合意外险和交通意外险对旅游意外事故的保障有限，部分保险公司因此专门推出旅游意外险产品，使驴友可以有针对性地进行投保。   　　例如，太平洋保险推出一款旅游意外险产品，保费为28元，保险期限为10天，提供旅游意外伤害造成的身故、残疾、烧伤保障10万元，旅游意外医疗保障1万元，驾驶或乘坐非经营客运业务的机动车保障5万元。   　　如果驴友需要增加保险金额，则可以选择将保费提高到68元，保障范围包括：旅游意外伤害造成的身故、残疾、烧伤保障20万、旅游意外医疗保障3万、旅游意外医疗补充保障0.4万、驾驶或乘坐非经营客运业务的机动车保障10万。   　　“驴友在旅途中遇险的事频频发生，所以在出行前投保旅游意外险就显得很有必要。”陈琼表示，其实旅游意外险并不需要花费多少钱就能添一份保障，但是实际上很多驴友往往忽视了这一点。   　　购买时注意事项   　　购买意外险时，陈琼提醒需要注意一些限制环节，以免因为歧义引发不必要的争议。首先，需要注意意外险的时间限制。时间限制对于投保人而言，越是长期越是有利。   　　其次，需要注意意外险的地域限制。意外保险并非没有地域限制，不同的地域限制会直接影响到费率的高低。   　　最后，要关注意外险的医疗费用的限制。大部分的公司对医疗费用的定义一般都是社保范围内的医疗费用，而目前有部分保险公司的更新产品中，已经对这个社保范围内的医疗费用进行了突破。


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