重大疾病保险理赔：异地治疗是否可以理赔?

　　案例：2010年8月，江西省九江市的黄先生偶然发现自己的腿上有一个肿块，到九江市人民医院就诊，初步诊断为鼻咽癌。几天后，王先生又马上到深圳市某医院住院治疗，出院诊断为低磷化鼻咽癌。2005年11月，王先生曾为自己购买重大疾病保险，并附加住院险。王先生在深圳医院住院治疗，未经九江市社会医疗保险部门审批，全部医疗费用由王先生个人承担。王先生在深圳住院治疗，未经与其签约的九江市商业保险公司批准，可以得到保险赔偿吗?可以从确诊医院、列明医院、赔偿注意事项等方面考虑，通赔通兑基本都能做到。

　　一、确诊医院

　　对于重大疾病确诊治疗的地域，保险公司没有约定。保险公司通常书面约定确诊医院的资质。“医院指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。“由此可见，王先生到深圳确诊鼻咽癌，无须保险公司审批。深圳某医院必须具有重大疾病保险条款约定的资质，该院出示的医学证明是申请重大疾病赔偿的有效文件。王先生所患的鼻咽癌只要达到重疾险列明的理赔条件，就可以得到重疾险赔偿。

　　二、列明医院

　　王先生在深圳的住院医疗费，属于商业住院险的赔偿范围。商业住院险列明了投保地定点医院，有治疗地域约定之实。“医院指在本附加险合同中列明的定点医院。我们保留变更定点医院的权利。定点医院发生变更时，我们会通知您，您也可以通过我们的服务电话或网站查询。”由此可见，王先生在深圳住院治疗，按照保险合同约定要住定点医院。未在定点医院住院治疗，违反了保险合同约定义务，保险公司有权拒赔。但是，在实际生活中，被保险人往往在病情稳定后才会想到曾经买过保险。因此，尽管保险公司一般从人性化角度进行理赔，仍然与客户的预期要求有距离，从而经常引发保险纠纷。

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