买的保险在一年内想退保怎么办？

 

大家都知道，退保有损失，但不清楚为何损失这么大？明明我交的钱那么多，凭什么退回来就那么点儿呢？

原因有三：

• 一是保险公司卖保险是有成本的，比如中介费、给销售人员佣金、运营费用等等，这都是已经给出去的钱，收不回来了，而且主要都集中在投保的前几年，所以越早退，损失率越大；
• 二是退保前保险公司给你提供了保障，这个也是有成本的，是不能再还给你的，因为保险本质就是互相帮助，可能你的保费已经用于赔付了；
• 三是某种意义上讲，保险公司就是希望用高损失让你断了退保的念头，帮你强制继续这份保障。

所以投保之后越早退保，你的损失比例越高。想要退保，大家也无非就是遇到这几个情况：●很久之前买的保险，跟现在的一比，感觉差好远，退！●被卖保险的忽悠了，实际情况与说的不符，退！●昨天才买的，今儿又出一个更好的，退！●家中遇事，实在揭不开锅，就别提交保费了，退！Ok，那我就分析一下以上几种情况，应不应该退，该怎么退？这些情况也多为我的日常经验，分享给大家。1. 很久之前买的保险，跟现在的一比，感觉差好远，退！这可能是退保中最多的原因之一，几年前买的重疾险，花了不少钱，发现保额还不如现在花一半钱买的保额多呢，想要退掉。还有的是保险公司销售人员说保单升级，保障更全面了，让你退掉老的买新款的。遇到这些情况时，你一定要三思而后行。北斗哥跟大家讲一下处理这个情况的大原则：

• 首先，确保现在的身体状况是允许正常购买到重疾险或寿险的，正常是指：没有除外、没有加费、不会被延期等就能买到重疾险或寿险。

毕竟买保险不同于买衣服，不是想换就能换的，身体条件很重要。如果还允许，那就可以考虑换保险，如果不可以，那就不要退了。否则，你退保就会损失更全面的保障，这是比多花钱更大的损失。

• 其次，看一下自己买的保险是不是超过5年以上了，甚至更久，因年龄增加而增长的保费是不是也很多了，这个因素也是要考虑的。

如果时间过了很久，相信你的收入也有所增加，保额肯定是要补充的，我建议补充一些性价比更高的保险就好，老的就不要退了。

• 然后，看一下自己年龄能购买的保额是不是不受年龄限制，因为大多数公司都是有免体检保额的，一旦超过某个年龄或额度就要去体检的，讲真的，现在超过30岁后谁对自己的身体也不会那么自信的。

所以确认一下可以购买的最高保额，然后再考虑是否退保，否则保障不升反降。

• 最后，确认一下，自己能否承受退保带来的损失。要么长痛，忍着，要么短痛，割肉。

 2.被卖保险的忽悠了，实际情况与说的不符，退！

这种情况多发生在分红理财型保险上，实际收益与预期严重不符。如果发生这样的情况，2种处理方式：

第一种：如果手上有文字或语音之类的证据证明销售人员存在误导行为，可以直接投诉到保险公司，要求其“全额”退还保费。如果与保险公司好说歹说都不行，直接拨打保监会维权热线12378进行投诉，会有人知会保险公司“妥善”处理的。

第二种：手上没有任何证据证明误导销售，也可以向保险公司进行投诉，但是想“全额”退保是不太可能的。毕竟保险在购买时，都是签字确认过的，表示你已经认同合同的内容，如果没有证据，很难说的清。

如果全额退保不成功，你要判断一个事情：自己和家人保障类的保险是否已经配齐了？如果不退掉这个理财险，为家人配置保障保险是不是预算就不够了？如果占了很大一部分预算，我建议还是要果断退掉，切勿因小失大；如果预算较充裕，建议就不要退了，就当是强制为自己存了一笔低收益无风险的钱吧。

所以建议大家，投保时一定要仔细看清保险责任，阅读注意事项，模糊不清的要刨根问底儿，切勿模棱两可就签字投保了。3.昨天才买的，今儿又出一个更好的，退！

完全可以退保。退保时要注意犹豫期问题，一般在10-15天以内，这个期间内退保是没有损失的。

如果已经过了犹豫期了，我建议还是不要退了，因为投保首年退保损失是非常大的。

另外产品的好坏决定因素不仅仅是价格，更重要的是看责任细节，一定要综合评判，找到“适合”自己的。

产品更新换代是常有的事，你只能保证你买到的是这一时刻相对更好的产品就可以了，最好的永远追不上。4.家中遇事，实在揭不开锅，就别提交保费了，退！

遇到这种情况，切勿着急退保。可以有缓解的方式，不至于退保后一下子什么保障都没有了。

缓解方式一：减额交清。意思就是将保额降低后，可以用保单具有的现金价值直接一次性交清费用，保障还继续有效，以后也不用再缴费了。

缓解方式二：减保。意思是向保险公司申请将保额调低，退回一部分现金价值，同时以后每年的保费也随之降低，降低保额后的保障继续有效。

缓解方式三：保单贷款。意思是向保险公司申请，将保单具有的现金价值贷出80%-90%，缓解现金流。一般周期为半年，利率与银行同期基本一致或稍低。这种方式适用于已经投保时间很长，现金价值积累较多的保单。

如果上述3种方式都不能满足你的需求，那就直接申请退保吧。

 

好了关于退保的问题九解释到这里了，保险退保还需衡量再三，并不是说退保就可以了，还需要你考虑如果退保是否还能够有足够资金去覆盖风险等等问题。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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