商业健康险该如何选择？

据介绍，我国现行的社会医疗保险政策分为两个部分，一是门急诊费用，二是住院费用。一般来说，门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用，一般个人承担比例约为30%，而一笔10万元左右的大病住院费用，20%由自己承担。

此外，社会医疗保险还有严格的限制，新药、进口药、贵重药都不在社会医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用，社会医保是不报销的。

在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、误工费等，更不在报销范围之内。很多地方政府规定，单位和个人在交纳了社会医疗统筹保险基金后，还必须交纳大额医疗补充保险，目的就是为了让大家在治疗费用超过医疗保险规定金额后，也可以放心就医。在交纳补充医疗险后，患者只需要承担5%—30%的医疗费用。

如果高收入者想获得进一步的养老和医疗保障，需要通过商业保险来补足，“医疗补充保险是有上限的，并且各地的规定各不相同，一般在10万元至20万元之间不等。如果需要更全面的保障，就要根据需求完善自身的医疗保险规划，比如选择一些商业健康险。”据悉，商业健康保险主要有两大类：第一类是报销型产品，即被保险人可以报销住院或其他治疗方面的费用。第二类是固定给付类产品，即被保险人在出现特定条件时会获得一次性赔款。固定给付类产品包括重疾、失能收入和住院现金保险。

保险专家指出，购买商业健康险的一般原则是：每年的医疗保险费是年收入的10%左右，如无社会医疗保障，这个比例还可适当提高。总的来说，有社会医疗保障者可选择重大疾病保险加住院补贴保险；无社会医疗保障者则选择重大疾病保险加住院费用保险。