商业健康保险发展的机遇与挑战

　　在保监会日前下发的《关于贯彻落实〈十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案〉的通知》中，保监会要求保险业要从全局和战略高度，把商业健康保险的发展融入国家医药卫生体制改革进程中去。各保险公司要高度重视并采取有力措施加快商业健康保险发展。

　　保监会的一纸通知，不仅将商业健康保险发展地位提升到全面参与医改的高度，而且也意味着医改的号角正式吹响。本期《保险周刊》的9版和10版围绕险企服务医改进行深度解读，以帮助读者更好地认识商业健康保险参与医改的重要性和医改给商业健康保险发展带来的机遇与挑战。

　　您知道健康险是什么吗?”不清楚”、没听说过”、车险是保车的，那健康险就是保障身体健康的吧”……日前，记者在北京某银行网点随机采访了几位客户对健康险的了解，得到的答案虽不全面，但却基本上反映了目前大众对健康险的认识。

　　继国务院3月份发文鼓励商业保险机构发展基本医保之外的健康保险产品”之后，保监会6月19日下发了《关于贯彻落实〈十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案〉的通知》(以下简称《通知》)，要求保险业大力发展商业健康保险”。尽管《通知》对于商业健康保险在多层次医疗保障体系中的重要作用给予了高度重视，同时，对如何充分发挥商业健康保险作用、完善医疗保障体系也给予了大力支持，为商业健康保险的发展创造了难得的政策环境和更大的发展空间，但对于绝大多数与自己切身利益息息相关的民众而言却平静如往昔。

　　默默无闻的健康险引人忧虑

　　简短的问答、平静的民众，都直接反映出商业健康险默默无闻”的尴尬现状。

　　国家发改委网站日前刊文称，截至2011年底，我国城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上。经过三年医改，以职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗为主体，城乡医疗救助制度为兜底，商业健康险及其他多种形式医疗保险为补充的中国特色医保制度体系初步形成，为城乡居民病有所医”提供了制度保障。而商业健康险的定位则明确提出，商业健康险的角色只是与其他多种形式医疗保险一起作为医保制度的补充。

　　据保监会统计，2011年共有近百家保险公司经营健康险业务，总保费收入为691.7亿元，同口径比2008年增长了39.4%，仅占人身险保费收入的7.12%。而据申银万国研报介绍，在欧美等国家，健康险保费收入占总保费收入的比例达20%左右。