如何知道一款百万医疗险好不好？

医疗险看似简单，但其实细节设置非常考究。我们主要从以下几个核心方面来考量一款医疗险到底好不好、合不合适。

1、续保条件

2、保障责任

3、健康告知

4、免赔与价格

1、续保条件

目前的商业医疗险中，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险都很少。而且奶爸还没见过哪一款医疗险是保证续保的，所以无论保险公司如何暗示、销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就肯定不是保证续保的。

因为，保证续保意味着保证费率并且保证一定能续保，但是没有人敢预测未来医疗费用水平的增长幅度，所以承诺保证续保对保险公司的经营风险实在太大。事实上保监会也不会允许保险公司随便这么做。

那么，续保条件是否宽松，就显得额外重要了。

因为万一今年住院发生过理赔，但是在续保时原先所投保的产品需要重新核保，不符合健康告知的不能续保，或者产品直接就停售了，无法续保，而其他公司又由于你的身体健康状况问题而拒保，这样就会导致老年最需要保障的时候没有了医疗保障。

所以，续保条件是第一个要考虑的问题。最起码要在合同上明确约定：续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院、理赔等，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。

2、保障责任

保障责任肯定越全越好，但不同产品间也存在一定差异。

门诊保障：医疗险主要以住院医疗责任为主，有些也同时兼顾了特殊门诊保障以及住院前后门诊保障，有些则只有特殊门诊没有住院前后门诊保障。

外购药报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销。

重症免赔：大部分医疗险都有1万免赔额，但有些医疗险针对重疾或癌症0免赔

其他保障：主要是顶尖治疗手段、就医绿色通道、医疗费垫付、救护车费用等增值服务。

3、健康告知

再好的产品也要能买得上才有用，所以，健康告知是否宽松或者是否支持智能核保也是一款产品要考量的地方。

4、免赔额与价格

免赔额肯定越低越好，但是免赔额低的产品保费也相应会贵，所以要综合考虑每个人的接受程度。