从源头避免买保险”忽悠“ 有利于保险理赔

　　保险理赔一直是困扰被保险人与险企和谐发展的因素，从投保人利益角度考虑，在投保时把好源头关非常重要。因此，专家建议投保人购买保险谨防“三大忽悠”。

　　第一招：偷换概念

　　2月21日，上海市民小陈在互联网上发布投诉，称在某银行上海分行万体馆支行，他看到了华泰人寿销售的一款华泰吉年红保险产品，工作人员表示，只要连缴五年就可以拿到本金、利息还有分红，小陈缴纳了第一年的五万元钱，但是当天晚上他在互联网上查到，这款产品是10年才能拿回本金，后来他去保险公司详细查询该产品后，发现并不是工作人员所说的情形，他目前想要退保就要面临巨大的退保损失。

　　点评：目前许多保险产品通过银行柜台代销，个别工作人员为了业绩提成，不惜偷换概念，误导储户，在推销保险时，过于宣传收益，而不是全面提示产品特性。购买保险产品，一定要保持清醒的头脑，不能因为销售人员的过分热心而脑袋发热，可以在初步了解后再去保险公司网站查阅相关产品，或者咨询熟悉产品的其他相关人士。

　　第二招：延期敷衍

　　来自苏州的市民黄女士2010年9月份，在苏州十桎街的一家银行网点办教育储蓄的时候，被工作人员推荐买了1万元保险。等20多天后拿到保险合同时已经过了犹豫期，工作人员说，合同已生效，想退保要扣3000元。“这份合同交费期长达10年，每年交1万元，我根本不想买，找保险公司交涉，一直拖着不处理，敷衍了我两三个月。”黄女士气愤地表示。

　　点评：许多保险公司在保险合同中都有犹豫期的规定，一般犹豫期为10天，10天内投保人随时可以反悔撤销保险合同，保险公司将退还投保人缴纳的所有保费，这样对于客户来说是一种保护。目前保险公司有100%回访机制，保户发现问题可以及时投诉。

　　第三招：口头馅饼

　　2010年3月份，上海刘先生通过某家大型保险公司的销售人员购买了一款投连险，当时销售人员说这款投连险保底年收益7%左右，最高收益可达40%，刘先生投资4万元买了投连险，目前亏损1万多元。他质问销售人员，为什么不能保证收益?对方不承认说过这话，只说一切以合同为准。刘先生查遍合同，里面的确没有保证年收益7%的字眼。这时，他才明白自己被口头馅饼蒙了。

　　点评：投连险是所有保险产品中最具有投资风险的，而且其各个投连账户均投资不同的市场，一般消费者很难理解这其中的投资诀窍，尤其是没有投资理念的消费者，更不能购买投连险。消费者投资任何理财产品都要仔细阅读合同规定，轻信口头承诺容易产生纠纷。即使向相关部门投诉或打官司，也难有胜算。投连险适合具有一定的经济实力，并且能够承担投资风险的消费者，一般的消费者尤其是老年人，不宜购买。