胖人可能面临保险拒保

　　这是前不久发生的一个真实事例：   　　8月的同一天，邵逸夫医院肿瘤内科的一间病房同时收治了两个结肠癌晚期的女病人。   　　俩人年龄相仿、病情相似，很快就成了同病相怜的病友。   　　化疗第二天，偶然间聊起费用，其中一位大吃一惊：才过了两天，自己已经比另一人足足多花了15000元！俩人赶紧拿出明细来对比，发现主要差异在药费上。   　　“同样的病怎么会差距那么大？”医生查房的时候，她们忍不住提出了疑问。   　　主管的李达副主任医师笑眯眯地看着其中较胖的那位，说：“该适当减肥了，因为你胖，所以收费贵！”   　　胖的人花费多，是医院“明规则”！   　　平常，成人的用药剂量往往以“片”或“毫升”来计算，人与人之间差别不是很大，而且常用药价格也不高，大部分人不是特别敏感。然而一旦需要用比较贵的药品，你就马上能感受到明显的“收费歧视”了。   　　前面两位患者，化疗方案相同，费用却足足差了15000多元，就是因为肥胖者用了一种昂贵的靶向治疗药物“安维汀”。   　　在联合m-IFL（改良IFL）化疗方案时，每公斤体重要给5mg安维汀，每两周一次。这两位女病人，一个体重51公斤，另一个却有105公斤，属于一般人说的“超级胖”。单单安维汀一种药物，体重大的那位病人一次就得多花15894元（多3瓶）！考虑到长期治疗的话，花费更可怕！   　　保险公司同样对超重、肥胖“另眼相看”！   　　据保监会官网消息，当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。   　　而这里所说的BMI（Body Mass Index体质指数）就是最流行的肥胖检测标准。   　　体质指数（BMI）=体重（kg）÷身高（m）的平方   　　中国成年人的BMI标准：18.5～23.9为适宜；24～27.9为超重；28以上为肥胖。还不自测一下？   　　你想，医院都以“胖人需用药剂量较大”让胖病人多掏医药费，保险公司保的是你的健康，“超重或肥胖罹患疾病的风险较高”还不多收费或拒保？   　　2002年，世界卫生组织下属国际癌症研究机构（IARC）指出，体重超标可增加罹患5种癌症的风险。根据去年的研究报告，高风险名单上又增添了8种癌症（后8种）：结肠癌、食道癌、肾癌、乳腺癌、子宫癌、胃癌、肝癌、胆囊癌、胰腺癌、卵巢癌、甲状腺癌、脑（脊）膜瘤、多发性骨髓瘤。   　　要知道，保险公司承保时肯定会考虑疾病隐患！除却公司要盈利因素，单纯从维护所有投保人的利益出发，如果以相同保费承保了太多的风险体，对大多数投保人是不是也不利？   　　打个比喻：保险公司就像一个大的存钱罐，所有的投保人都按时往里面存钱，比如每年1万/人，按照约定，保险有效期间，如果有人病了，就可以从这里面一下子拿走50万。可如果经常有人刚存了一次就拿走50万，这个存钱罐是不是就不会长久？怎么避免呢？要么让他每年都比别人多存钱，要么直接不让他参与！   　　除肥胖超重，其他易被拒保人群   　　1. 乙肝患者   　　只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。   　　2.高血脂   　　保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。   　　3.肝功能异常   　　肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。   　　4.高血压   　　血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。   　　5.血尿   　　保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。   　　6.糖尿病   　　糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。   　　7.吸烟   　　国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。   　　8. 酗酒   　　保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。   　　9.乳腺疾病   　　比如女性中常见的乳腺增生和贫血患者，她们可能还没有严重到被直接拒保，但往往会被保险公司要求加费或者除外责任。   　　10.甲状腺结节   　　甲状腺结节极易发展成为甲状腺癌，因此就算不被拒保，也会被除外甲状腺疾病后承保。不过，如果是手术切除结节且治愈超过1年以上，术后病理检查结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常，那么还是有保险可以作为标准体承保的。比如平安e生保。   　　我们经常说：健康是最大的本钱！可往往，我们在健康的时候从未察觉它的珍贵，一旦失去才蓦然惊醒，原来以前的自己那么幸福！所以，为了最好的未来，行动起来吧！  


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