看清保险误区医疗保险不是所有大病都能赔偿

　　保险好复杂，看都看不懂”、保险好烦人，赔款太麻烦”、险种太多了，好难选择”……当有人给您提起保险时，总免不了会听到这些说法。这是一种误导，还是因为消费者不懂保险而引起的误解？今天，我们通过保险公司和客户的实际案例，告诉您一些真实的保险知识。

　　分红保险首要功能还是分摊风险

　　部分消费者观点这几年分红好少，还不如买黄金涨得快赚得多，所以买保险不划算。

　　专家评判无论何时，把分红保险当成纯投资工具都是一种很不理性的行为。分红保险是一种具有三重功能的保险产品最基本最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等；其次是保值功能，因为目前所有分红保险按照不高于2.5% 的预定利率设计条款；最后才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的收益可成为投保人的投资成果。

　　支招如果有营销员给你推销保险时把这款产品分红很高”、去年买这个产品的客户赚惨了”、我们公司的产品分红水平年年都很高”等类似说法当成产品主要卖点，那么你可以直接对这位营销员说no”。

　　医疗保险不是所有大病都能赔

　　部分消费者观点我买了重大疾病保险，凭什么得了大病保险公司都不赔？

　　专家评判这两者混淆了概念，商业保险中的重大疾病”和咱老百姓说的大病”不是一码事。哪些属于重大疾病、赔与不赔要看保险合同的具体约定。为保护消费者权益，2007年中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种疾病的表述进行了统一和规范，并规定以重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，必须包括其中发生率和理赔率最高的6种疾病。

　　支招买重大疾病保险时，首先要先看保险责任中列举的重大疾病赔偿范围，若条款里约定的病种超过中国保险行业协会和中国医师协会规定的范围，客户可以咨询营销员或拨打保险公司客户服务电话咨询。

　　附加险按照需求来添加

　　部分消费者观点买了重大疾病险，得的病也是保险条款中规定的重大疾病，为什么不赔因住院而产生的费用？

　　专家评判这个纯属美丽的误会”。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四类，重大疾病属于疾病保险范畴，而住院费用报销属于医疗保险范畴。这两者最大的区别在于重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期间内是否发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用无直接关系；住院费用报销型险种则与疾病