单薪家庭保险规划 给顶梁柱增加商业保险

　　虽说现在双职工家庭很普遍，但是一个家庭只有一个成员有工作收入的也不在少数。特别是目前我国处于失业率较高的后经济危机时期，单薪甚至是成员都处在待业状态的数量激增。那么对于收入有限的单薪家庭来说，生活上各方面的保障同样是需要的，那么怎么做好保险方面的合理配置呢?

　　社保是基础，应优先配置

　　社保其实已经将日常的一些险种涵盖在内，虽然保障额度不高，但对每个家庭来说都是一个很好的基础保障。社保具有强制性，且保费低廉，可成为单薪家庭夫妻双方首要投保的险种，有工作的一方，单位会代缴;而没有工作的一方则可以通过所在的社区街道进行缴纳。

　　给顶梁柱增加商业保险

　　单薪家庭只有一个人有收入，那么他无疑就是这个家的顶梁柱，是整个家庭收入的唯一来源。因此这个人的保险的力度要加大。如果他一旦发生意外，家庭将陷入财务困难。所以，在保险的险种上，应依次考虑意外伤害险、定期寿险和重疾险，以达到风险发生时补偿现有收入损失的目的。

　　家庭其他成员同样需要合理保障

　　由于另一方没有工作，应有的社会保障享受不到，应重点投保意外伤害保险、重疾险和养老险。而如果家里有孩子，考虑到单薪家庭收入比较有限，可以先给孩子投保学校团体意外和社区街道医疗保险，保费低、保障适中。教育保险可等家庭经济稳定后再行考虑。

　　关注家庭收入险

　　可能有一部分的读者对家庭收入险还不是很了解。家庭收入险通常以家庭收入来源的顶梁柱为被保险人，如果被保险人在保险期内死亡，健在的配偶可按照合同约定按月领取收入保险金，用以满足日常消费及培养子女等刚性需求。试想，如果顶梁柱死亡，每月可领取的这部分保险金对配偶的生活和孩子的学习是多么的至关重要。所以这种保险很适合单薪家庭，保险期限通常为10年、15年和20年，期满时保险公司停止支付。

　　投资性的保险往后挪

　　很多家庭会进入到本末倒置的投保误区。在基础的保障型保险还没有设定好之前，就考虑投资性的保险。这种错误对单薪家庭是致命的。投资性的保险通常保费较高，而且期限较长，如果单薪家庭把太多的资金用于购买投资型险种，会陷入现金流动性的困境。因此还是要等经济好转之后再相应配置。

　　以上5点内容不是要单薪家庭都做到，如果有收入的一方收入可观，可以尽量满足，如果收入一般，可根据眼前最需要的来进行配置，其余的可以纳入长期的保险规划中。选择和购买险种时要多征求保险业务员的意见，保额不要贪高，适宜为佳。