如何为老年人购买保险？

　　如何为自己的父母购买医疗保险，我觉得这一方面说明大家的保险意识在增强，另一方面也体现了我们敬老爱幼的传统。

　　但是，我们来看看对于老人的医疗保障，重点要考虑哪些方面。国家的医疗体制改革之后，对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例，这样一来，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人也要负弟大比例的医疗费。另外随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大，多小伤也要花一两千块钱，因为达不到起付线而不能报销。更何况，现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。对于以上两种风险，保险公司最有针对性的产品分别是重大疾病保险和意外伤害医疗保险。这两者很便宜，每年只要100多元，就可以获得每次意外事故5000元的报销额度，全年不限次数。问题出在重大疾病保险上——50岁左右的老人购买的话，费率比年轻人贵很多。

　　老人购买重大疾病保险，到底贵多少？

　　我们都知道，买保险越年轻越便宜（这里也顺便提醒年轻的朋友，买保险趁早阿）。那么老人购买重大疾病保险，到底要贵多少呢？目前市场上最畅销的是返还型重大疾病保险，被保险人享有重大疾病给付、身故给付、或者满期给付三项利益，我们来对比一下两个年龄段的缴费情况。

　　25岁男性，投保某公司重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费3190元。

　　50岁男性，投保同一种重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费6920元。

　　可以明显看出，50岁老人的保费比年轻人贵了一倍不止。同时这种返还型险种本来是带有储蓄性质的，像年轻人20年缴清后，总共缴费63800元，如果一直很健康的话，满期（88岁）将返还10万元。而老人20年总共缴了将近14万元，保障却是10万元，满期返还也是10万元，交的钱比领的还多，完全没有体现储蓄的作用。

　　算过了这笔帐后，我想很多朋友都会注意到，如果老人把这笔保费存起来，到10年以后，加上利息，就有7万多元；此时即使停止存钱，再过十年二十年，这笔钱加上利息也将近10万元了。也就是说，如果老人觉得自己身体不错，10年内不出什么大问题，那么不买保险反而会比较合适。所以原来我给一些朋友的建议就是，建立一个专用银行定期账户，每个月坚持存一笔钱进去，一直存到自己设定的数额为止，作为老人的专项医疗基金。在此之前，除了因为老人的健康原因，否则绝对不允许动用这笔钱。