单身的人如何买保险？

 一、初入社会，如何买保险？

最近一年深蓝君身边多了不少同事，有刚毕业的小萝莉，也有工作一些年的老油条，但大多数还是单身。 

工作多年的单身贵族我们下面再讲，这一节我们先看初入社会的单身人士，如何进行保险规划？

23 岁的小雨刚刚毕业，基本情况如下：

 小雨刚刚毕业来深圳不到一年，已经体会到了生活的不容易，每月 4000 多的工资，交房租、还花呗、还信用卡，所剩无几。快到国庆了，最怕听到某个同学要结婚的消息，一边纳闷为什么这么早结婚，一边又要紧巴巴地凑出份子钱来。

作为新人，小雨工作上勤奋主动，为了提升能力、为了让老板看好、为了涨工资，熬夜加班已是常态。最初凑钱办的健身卡也长期被搁置，加上经常饮食和作息不规律等习惯，所以小雨打算趁着年轻，先买一份保险。

通过上面情况，也许你也会找到自己的影子，下面我们详细来分析一下她的具体情况。

1、存在哪些风险？

意外伤害风险：刚离开家庭和校园的怀抱，小雨的安全意识较弱，一个人在外住宿、吃饭、出行，意外风险明显增加。

健康医疗风险：不规律的作息和饮食，加上工作和生活上的压力，身体免疫力明显下降，如果患病又需要不少的医疗费用。

大家都知道，一个完整的保险组合，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

所以深蓝君根据小雨的情况，设计了一个保险方案，希望对大家也能有一定的启发。

2、保险方案设计：

整个方案一年支出：1517 元，仅占年收入的 3.1 %，就能获得保到 60 岁的长期保障，性价比非常高，主要保障如下：

重疾保障：如果不幸患重疾，赔付 30 万；患轻症赔付 7.5 万，保到 60 岁。

住院医疗：每年最高可报销 200 万（癌症 400 万），5 年保证续保。

意外医疗：每年最高可报销 5 万，小磕小碰不需住院也能报销。

意外身故：定寿 50 万 + 意外 50 万，可一次获赔 100 万。

疾病身故：定寿可获赔 50 万，保到 53 岁。

大家应该有发现，花如此少的预算，购买到较好保障的秘密，就是 产品的缴费期足够长，使得保障杠杆足够高。

3、投保思路及建议：

对于小雨来说，重疾险能保到 60 岁，定期寿险能保到 53 岁，也差不多接近了退休的年纪。

而且重疾险、定期寿险、医疗险都属于长期保障，在这段时间内无论身体发生问题，还是产品停售都不受影响，都能够获得较稳定的保障。

由此可见，20 多岁的年轻人，即使预算不足，每年花费 1000 多块钱就能获得很好的长期保障，等后续收入增长时，再加保也不失为一种经济实惠的选择。

个人认为普通工薪家庭参考这个思路肯定不会错，如果真的预算充足，自然可以选择保终身或者多次赔付的产品，但是这套方案仍然有其优势，建议同时搭配做高保额。

深蓝君建议大家重点关注投保思路，可以选择的产品其实有很多。就测评了大量的产品，大家可以按需选择。

另外提醒大家，如果父母还比较年轻，具有一定的经济能力，可以试着劝说父母自己购买相应的保险，这样自己也能放心些，二、单身贵族，又该怎么买？下面我们看一下阿伟的情况，阿伟今年 30 岁，具体情况如下：

阿伟来深圳已经 7 年了，前前后后换了不少工作，目前也算稳定了下来，年收入20万左右。虽然父母还在老家，但出来了就不想再回去了。

以前总觉着自己还小，不知不觉已经 30 岁，同学的孩子都会叫“叔叔”了，自己却还是一个人。相亲过几次，要么嫌没买房，要么自己也看不上，还好养了一只狗狗，不开心的时候有它陪着。

这几年，他与父母的沟通越来越少了，一是怕父母担心，从来报喜不报忧；二是避免父母催着找对象。但他心里知道，父母年纪大了身体也不好，如果能把父母接到身边，或配置好保险，会放心不少。

看了阿伟的情况，不知你是否找到自己的影子，那他的保险该如何配置呢？

1、常见投保误区：

对于阿伟这种情况，如果发生如下 2 种情况，个人觉得是非常不理性的：

误区一：没买房，先买大额保险

房子在中国人心中是有特殊意义的，对于阿伟，今后将面临着买房、结婚、生子等的压力，不应当让大额保险占据过多的预算。

在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，如果没买房，深蓝君建议谨慎花太多的预算在保险上，我认为这是比较务实的想法。

误区二：过早考虑商业养老保险

手头有一些积蓄了，很多人都会考虑理财的问题，实际上保险理财最大的优势是稳健，收益是非常低的，甚至很难跑赢通胀。

中详细计算过了，只靠一款商业养老保险，根本解决不了问题。这类产品不仅收益不高，而且几乎没有保障功能。没有买保障型产品，不建议购买理财型保险。

2、保险方案设计：

整个方案一年支出：11134 元，仅占年收入的 5.5 % ，就能获得 50 万多次赔付的终身保障，保障内容汇总如下：

重疾保障：重疾 50 万，最多赔 3 次；轻症 15 万，最多赔 4 次，保障终身。

住院医疗：每年最高可报销 200 万（癌症 400 万），6 年保证续保。

意外医疗：每年最高可报销 8 万，意外受伤没住院也能报销。

意外身故：定寿 100 万 + 意外 100 万 + 重疾 50 万 = 250 万。

疾病身故：定寿 100 万 + 重疾 50 万 = 150 万。

3、设计思路及建议：

对于阿伟，可购买保障更齐全的重疾险，多次赔付保障终身。随着医疗技术不断进步、人均寿命越来越长，多次赔付的实用性也在提高。

面对未来巨大的家庭责任，定期寿险做到 100 万以上也是有必要的。

如果觉得保额不够，也可以根据自己的预算，搭配其他上面方案一的消费型重疾险，可以做高保额，100 万保额的重疾险也花不了多少的。

世上没有完美的人，也没有完美的方案，希望大家不要过分纠结产品，可以按照投保思路，自己搭配也不错。