网上投保业务即将结束监管“空窗期”

    继两大金融监管部门于3月正式下发银保销售相关规定后，上周五保监会再度“出手”，针对互联网保险业务下发了征求意见稿，并计划于今年5月3日前完成。这意味着网上投保业务很快就将结束监管的“空窗期”。

      网络保险是指保险公司、保险专业中介机构通过网站，销售保险产品或提供中介服务。国内已经开通网络保险业务的保险公司为数不少，包括中国人保、中国平安、中国太保、泰康人寿在内的多家保险机构，已经积累了多年的实践经验。此外保险电子商务第三方平台也如雨后春笋般涌现出来。相对于保险公司的网站而言，保险电子商务第三方平台可将所有保险公司的产品汇集在一个平台上供客户比较选择，其优势在于可以让投保人货比三家。       据相关人士表示，该网站寿险网络销售已提上日程，除了在网站开通各家保险公司在线销售的寿险产品之外，另外还会把所有暂未实现在线销售的保险产品汇集起来供客户选择比较，保险业内人士介绍，目前这一一键式查询对比模式在所有保险电子商务网站中还属首创。       然而在网络保险业务快速发展中，也暴露出一些不规范的经营行为。据了解，目前保险电子商务并未设进入门槛，一个普通的保险代理人也可以通过第三方保险电子商务网站销售保险产品。在这样粗放型的合作模式下，极少有网站会主动求证产品保障和保单信息的真实性，容易引发虚假保单和销售误导问题。       在保监会的征求意见稿中，明确了网络保险的进入门槛。保险公司和中介机构在经营网络保险业务时，应当建立包括交易安全保障措施、产品及宣传管理、保险单证管理、保险合同承保、保全、退保和理赔管理、业务收支管理、教育培训、合规管控、反洗钱、投诉及应急处理等方面的管理制度。       尤其在经营资本金方面，保监会规定保险机构通过非自办网站开展保险业务时，网站主办者上一会计年度末的净资产不低于1000万元，且最近3年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门的行政处罚；经营网络保险业务的保险专业中介机构，注册资本金不得低于1000万元。       在投保流程开始前，负责销售的网站应向消费者提示：“投保人或者保险标的处于保险公司已依法设立分公司的省、自治区、直辖市辖区内，有利于保障投保人或者被保险人获取便利的保险服务。 ”       在投保过程中，网站还应该设置点击确认环节，由消费者确认：“是否已阅读保险条款的全部内容，了解并接受包括免除保险公司责任条款、犹豫期、费用扣除、退保、保险单现金价值等在内的重要事项。 ”       此外，保监会明确要求保险机构必须通过柜台、电话、短信、电子邮件、网上在线等其中一种或者多种方式，主动向保险消费者提示产品的承保信息，并提供每天24小时保险单相关信息的自主查询服务。


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