保险营销明确9类销售误导 忽悠两次下岗

        16日发布的《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》对销售误导做了具体的规定。其实，早在今年1月份，保监会就针对《人身保险业务经营规则(征求意见稿)》向公众征求意见。   　　记者翻阅两份文件发现，《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》在1月份征求意见稿的基础上有所丰富，特别是针对保险销售行为。新规细化了9项在销售过程中不得有的误导消费行为，包括片面描述保险内容、将保险产品与其他金融产品混淆、宣传保险产品保证利益等。   　　此外，针对“存款变保险”的现象，新规还规定，保险销售人员销售保险产品时，应当向客户明示其身份，并明确告知其销售的是保险产品。   　　对电话销售行为，新规规定，要建立电话录音监听和自查制度，监督是否存在违反有关规定的销售误导、欺诈行为。   　　在网络保险产品销售方面，规定应在其主办的互联网站或委托销售保险产品的互联网站上，通过能够足以引起客户注意的方式将保险合同重要内容进行提示。   　　此外，在对保险销售人员的规范上，新规还建立了“退出”机制，规定同一销售人员被中国保监会、其他外部机构或保险机构查实存在两次或以上销售误导的，保险公司应立即停止委托其开展业务，取消其执业资格。由于销售误导被保险公司清退的，应当在保险行业协会网站公布其姓名及资格证书编号，其他保险公司也不得为其办理执业资格，委托其开展业务。   　　产品与利益高度相关保险行业应反思销售模式   　　刘冬姣认为，当前的保险行业销售模式本身存在问题，关键是如何通过管理来扬长避短，修正缺点。保险行业的管理和体制本身需要做一些反思和调整，大规模的保险销售队伍如何管理是关键，这也是保监会最近两年来一直强调的。   　　对此，刘冬姣建议，除了建立保险销售人员的“退出”机制，还要建立全行业的诚信档案，完善对保险销售人员的管理。目前不少保险公司还是不管白猫黑猫，带来业务就是好猫。广东保监局相关负责人也建议，对于有销售误导倾向的人员或机构要建立黑名单，通过合理途径披露信息，构建保险市场诚信体系。   　　此外，银行的兼业代理模式也要反思和调整。刘冬姣认为，按照过去的一套模式，无论是银行指定专人销售还是保险公司员工销售，银行保险作为银行的中间业务，利益和产品紧密结合在一起，不加强管理就可能出现问题。在未来销售渠道调整中，伴随销售公司等新渠道的出现，个人营销员的人数会减少，兼业代理的比重会下降，这也是目前保险销售渠道转型的趋势。

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