商业医疗保险的赔付比例和免责范围有人知道吗

​由于医保存在报销数额、报销范围等限制，随着人们生活水平的提高，很多人在办理社会医保之外，都会通过投保商业医疗保险来加强保障。但对于医疗险理赔事宜，往往并不“通晓”。一般医疗险理赔都有一定的条件，消费者在购买时须弄清保险合同里的这些“限制事项”，出险后理赔才能顺畅。

江苏市民何女士，今年30岁。何女士个人保险意识强烈，在今年初给自己购买一份商业医疗险。购买保险不到半年，何女士在一次交通事故中受伤入院，手术和住院费用花费了8000元。由于何女士之前购买过商业医疗险，出院后何女士就向保险公司提出了理赔申请。

何女士原以为，通过这次商业医疗保险报销，90%的医疗费用可由保险公司来买单。孰知，保险公司表示，何女士的此次住院费用是8000元，根据保险条款规定，何女士的医疗保险赔偿可按照75%的比例进行赔偿，不过，其中“免赔额”也需要扣除一部分费用，所以，照此计算，何女士只能获得5000余元的赔偿金，即实际医疗支出的67%左右。所以，业内保险专家提醒，消费者在选择商业医疗保险时，除了特别关注保障项目之外，还应该对保险条款中的赔付比例以及免责范围进行了解，以免出险后的获赔额与预期产生较大的落差。甚至有的商业医疗保险产品是针对不同等级医院其报销比例会有所不同，而在保险公司所指定的医院进行治疗才可以获得更高的赔付。弄清楚这些“限制”事项，理赔时才不会造成不必要的争论和纠葛。

另外，医疗保险出现后，投保人应及时拨打保险公司电话进行报案。一般来说，为了保证理赔时效，应在出险后的三天内向保险公司报案。

综上所述，购买商业医疗保险时，大家一定要弄清保险的赔付比例和免责范围，以免在理赔时与保险公司发生纠葛。