看不懂保险条款怎么办？

 一、先说结论保险条款一般对于身故责任赔付分为两种情况，一种是18岁之前身故，一般来说是赔付已交保费，当然也有一部分是赔付现金价值；另一种是18岁以后身故赔付，一般按照合同约定赔付保额。

为了防范道德风险，国家对未成年人身故赔付是存在额度限制的：

10周岁以下：未成年人死亡保险金限额为20万元

10-18周岁：未成年人死亡保险金限额为50万元

保险条款不止这些，其他需要注意的地方，深蓝君一起带你了解一下。二、其他保险条款怎么看？1、保险责任

保险责任其实也很简单，就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？

在所有的保险合同中，都有保险责任这一段，深蓝君随便找了一个例子：

2.2保险责任

重大疾病保险金

一、若被保险人于本合同生效或最后复效之日起180日内（含第180日）因意外伤害(见9.6)以外的原因初次患本合同所列的重大疾病(见9.7；9.8)，我们将无息返还您所交的保费，本合同终止。

二、若被保险人因意外伤害，或于本合同生效或最后复效之日起180日后因意外伤害以外的原因初次患本合同所列的重大疾病，我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。

通过保险责任的描述，我们可以看到买的这份产品是重疾险，而不是医疗保险，也不是定期寿险。

 2.什么是责任免除？

保险对于普通人，无外乎有两种情况，要么能赔，要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”，实际是指保险的责任免除，也就是不能获得赔付的情况。

 深蓝君自己归纳了一下，保险免责可以大致可以分为两部分：

显性免责：在合同上有一个固定的格式位置，字体加粗，只要看过合同，就不会错过。

隐性免责：散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。

 翻开合同，会看到有一个部分叫“责任免除”，已经明确写着，不能获得赔付的情况，这就是显性免责，下面就是真实合同的截图：

除了这些显性的免赔，其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定，我把这些叫做隐性免责，如果不仔细查看，可能普通人并不会注意到。

 3.隐性免责怎么看？

一些免责不仅仅存在于免责条款上，在一些疾病上也会存在限制，对于常规的25种重大疾病，虽然在定义上全都一样，但是会在赔付时间上有所限制。

比方说对于视力严重受损，虽然定义一样，但是3周岁以下是不赔付的。

 4.犹豫期、等待期、宽限期、中止期

在保险合同中，还有详细的对于各种时间的规定，深蓝君找到和大家利益密切相关的整理如下：

犹豫期：为了保护消费者，长期险都是设置有犹豫期的，一般是10-15天。在犹豫期内，可以全额退保的，过了犹豫期退保，就有不少的损失了，只能拿到现金价值。

等待期：为了避免有的人生病了在买保险，所以保险公司都设置了一个等待期，等待期内发生保险事故，是不赔付的。

宽限期：国内长期缴费的保险，交费都有60天的宽限期，这是《保险法》明文规定的。所以如果大家忘记缴费也不用慌张，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。

中止期：如果忘记交费时间已经超过了 60 天，那么保单就进入了中止期，中止期为2年。

这就是通常所说的保单失效，中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。不过也不用担心，在这 2 年内，我们可以随时补交保费和利息，申请保单复效后保险合同会继续有效。

5.现金价值：

一般长期险都是有现金价值的，很多都会在合同条款里面呈现，里面可以清晰的看到，我们买了 50 万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。